Las 4 tácticas que me dio un planificador financiero para jubilarme antes de los 50 sin sacrificar mi estilo de vida

Uno de mis mayores objetivos financieros del año es acabarlo con un plan firme que me ayude a aumentar mis activos financieros para poder jubilarme en los próximos 15 años, antes de cumplir 50. Pero al observar mi cartera de inversión, me pareció que si quería alcanzar ese objetivo, tendría que modificar drásticamente mi estilo de vida o encontrar nuevas fuentes de ingresos.

"Si piensas en el estilo de vida que te gustaría tener cuando estés jubilada, podrás determinar cuánto dinero te costará cada año vivir de esa manera", señala Jay Pelham, planificador financiero certificado y presidente de Kaufman Rossin Wealth. "Saber eso te ayudará a comprender cuánto dinero en activos necesitas para jubilarte".

Este experto le pone nombre al concepto: es el estándar esperado para la jubilación, y si quieres que sea parecido a tu vida cotidiana actual, deberás planificarlo con anticipación. Estos son los cuatro factores más importantes que me recomienda, y que permiten a sus clientes jubilarse anticipadamente sin realizar un gran cambio en su estilo de vida.

1. Presta mucha atención a tus hábitos de gasto

Un primer paso sencillo hacia la planificación de la jubilación anticipada es profundizar en cuáles son tus hábitos de gasto. Según Pelham, sus clientes suelen sorprenderse antes las múltiples formas y oportunidades para ahorrar dinero cada mes, que luego pueden utilizar como ahorros de capital o inversiones que contribuyan a lograr sus objetivos de jubilación.

"Por supuesto, si te compras ropa más barata o un coche más económico, eso marcará la diferencia", afirma. "Pero si estás tratando de mantener tu estilo de vida, hay otras áreas que debes considerar".

¿Cómo se hace una reunificación de deudas?

Uno de sus consejos es examinar en detalle sus servicios y pólizas de seguro. "Es posible obtener una tarifa con descuento por consolidar estos servicios bajo un solo proveedor", recuerda.

"El seguro de vida es una póliza que vale la pena verificar para asegurarte de tener el mejor precio para el nivel de cobertura que deseas", destaca. "Además, vale la pena considerar la combinación de pólizas para propietarios de vivienda, coches y otras pólizas para recibir descuentos".

Otra área de gasto que la gente puede considerar es la manera de pagar las deudas. "Algunos tipos de deuda podrían incluso ser deducibles de impuestos", afirma. "Verifica si puedes consolidar deudas, obtener tasas de interés más bajas o cambiar los términos". Es posible que desee que un asesor financiero o un contador revise tu deuda para ayudarte a elaborar estrategias.

2. Múdate a un lugar con un coste de vida más bajo

Si estás tentado a mudarte, lo mejor es hacerlo a una ciudad o región con el coste de vida más bajo, lo que contribuirá a que acumules un mayor ahorro para la jubilación.

"Cuando pasas de vivir en un lugar con un coste de vida alto a otro más barato, tus gastos se reducen bastante", comparte. "Además, si eres propietario de una casa, puedes retirar el capital una vez vendida y comprar una casa más barata en la nueva ubicación. Así, podrás usar el resto del efectivo para ahorrar o invertir para la jubilación".

Por ejemplo, Pelham señala que algunos de sus clientes que viven en Miami, una de las ciudades más caras de Florida, pero trabajan de forma remota, por lo que decidieron vender su casa y mudarse a otras partes del estado.

"Un cliente mío se mudó a Gainesville, donde cuesta menos vivir, y pudo mantener sus ingresos, reducir sus gastos y retirar el valor líquido de sus casas", anota. "Estas medidas podrían ayudarles a jubilarse mucho antes de lo que habían planeado originalmente".

3. Vigila de cerca tu asignación de activos

"Una cosa que la gente puede controlar cuando planifica su jubilación anticipada es la asignación de sus activos", aclara. Este es el proceso por el que se decide qué proporción de una cartera de inversión se destina a los diferentes tipos de activos.

"Mira cuánto dinero has invertido en diferentes categorías o quizás en activos en los que no ha invertido y que podrían ser beneficiosos para su cartera general".

El mayor beneficio de este ejercicio es alinear tu asignación con tus objetivos generales y tu cronograma hasta la jubilación.

Además, Pelham sugiere trabajar con un asesor financiero o un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a optimizar su asignación de activos, incluida la comprensión de qué activos son mejores en una cuenta con impuestos diferidos que en una cuenta sujeta a impuestos.

"Por ejemplo, si estás ahorrando 20.000 al año en una cuenta de ahorros en lugar de en un plan para la jubilación, lo que ayuda a reducir los ingresos sujetos a impuestos, ese es un cambio que puede ayudar a una persona a ahorrar más para la jubilación", dice.

4. Revisa tu plan de jubilación

Para maximizar actualmente tus finanzas para la jubilación anticipada, resulta esencial revisar tu estrategia para la jubilación, en lugar de dejar cuentas o planes en piloto automático sin ninguna clase de plan detrás. 

Revisar tus cuentas o transferir fondos antiguos a productos financieros más rentables puede ser de gran ayuda para conseguir ese objetivo de retiro sin renunciar a un buen nivel de vida durante la jubilación.

Conoce cómo trabajamos en BusinessInsider.

Etiquetas: ahorro, Jubilación, Dinero, Trending