Me convertí en un adicto a Robinhood y Wall Street Bets, perdí el control y mis ahorros e incluso pensé en suicidarme: esta es mi lección para los nuevos inversores

Toro de Wall Street

iStock; John Moore/Getty; Skye Gould/Insider

  • Un profesor de California pensó en suicidarse después de haber perdido mucho dinero invirtiendo a través de Robinhood.
  • Dice que la plataforma es adictiva y compara la inversión con los videojuegos.
  • Esta persona ha querido dar su testimonio de forma anónima preocupado por su privacidad. Business Insider ha verificado la identidad del autor.
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Opinión

Nota del editor: el autor es un hombre de California de 27 años. Hemos optado por publicar esto como un artículo de opinión anónimo. Esta persona ha querido dar su testimonio de forma anónima preocupado por su privacidad. Business Insider ha verificado su identidad. Un portavoz de Robinhood ha respondido a la historia con un comentario y publicamos la respuesta íntegra a continuación.

 

Tengo una personalidad adictiva. Cuando era más joven, jugaba a videojuegos con frecuencia, a veces durante hasta 12 horas seguidas. Más tarde me dediqué a otros pasatiempos: golf, ciclismo, cocinar e incluso leer. Pero mi incursión más autodestructiva fue en el mundo de Robinhood, WallStreetBets y el trading intradía.

A pesar de mi personalidad obsesiva, he tenido momentos de toma de decisiones sensatas. Cuando me gradué en la universidad, aprendí a invertir de manera adecuada. Es decir, emplear una cantidad moderada de dinero en una combinación de fondos indexados diversificados que replican índices conocidos, como el S&P 500. Tomé la decisión consciente de llevar un estilo de vida frugal para ahorrar agresivamente y asegurar mi futuro.

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Trabajo en la educación pública y, a pesar de vivir con el salario de un maestro, en 6 años pude ahorrar la nada despreciable cantidad de 70.000 dólares (unos 57.700 euros) para enero de 2020, de los cuales invertí 45.000 en un plan privado de jubilación. Tengo 27 años, por lo que esos 45.000 dólares en una cuenta de jubilación, según una calculadora de interés compuesto, podrían aumentar de 300.000 hasta un millón de dólares (247.000 a 826.000 euros aproximadamente), libre de impuestos, para cuando me jubile a los 65 años. El orgullo por esta hazaña, y ahorrar dinero se convirtió en algo fundamental para mi identidad.

Sin embargo, WallStreetBets (WSB) apareció en mi feed a mediados de enero de 2020 y comencé a operar con opciones con pequeñas cantidades en Robinhood.

Entré en la comunidad por casualidad, como un niño que se junta con la gente equivocada en el colegio

Salir con la gente equivocada era divertido al principio, hasta que me vi envuelto en una serie de malas decisiones, vergüenza y arrepentimiento. No tenía experiencia en el trading con opciones y, en retrospectiva, Robinhood me dio luz verde rápido, notablemente rápido.

Las opciones son populares en WSB porque las operaciones apalancadas pueden hacerte ganar ingentes cantidades de dinero muy rápidamente. Luego supe que pueden arruinarte con la misma celeridad, especialmente a los ignorantes y desinformados.

Pasé por el mismo proceso de pensamiento por el que estoy seguro de que pasaron otros: "No pasa nada, entraré con 300 dólares, y si lo pierdo venderé", o "Comenzaré con tanto dinero y retiraré mi inversión inicial, por lo que nunca arriesgaré más de lo que he invertido al inicio".

Era emocionante ganar dinero, y Robinhood parpadeaba con confeti cada vez que hacía un intercambio y me felicitaba por usar la aplicación. No solo era emocionante, sino también adictivo. Miraba el móvil para revisar mi cuenta varios cientos de veces al día. Era muy estimulante, al igual que los videojuegos.

Después de algunos éxitos iniciales (ganancias del 50 al 100% en apuestas pequeñas), me sentí frustrado por lo que vi en WSB; las personas hablaban de ganancias de 10.000 dólares, ganando enormes cantidades de dinero, algunas incluso más de 400.000 dólares libres de impuestos. Mi cerebro empezó a dispersarse. Revisaba mi teléfono más de 500 veces al día y me ponía celoso que otros ganaran tanto dinero.

Y después, hice lo inimaginable

Permití el trading con opciones en mi plan de jubilación mediante Vanguard, donde estaban mis 6 años de ahorro: los 45.000 dólares (poco más de 37.000 euros).

Vanguard, en comparación con Robinhood, no hace que la inversión parezca emocionante o llamativa. Su interfaz se parece a Craigslist (un portal de anuncios clasificados), y está destinada a ser funcional, con una visión a largo plazo en mente.

Pero en febrero, yo no pensaba con claridad. Robinhood me estimulaba constantemente, me volví completamente adicto a la aplicación, y leyendo esas publicaciones sobre beneficios de 6 cifras, casi podría decir que me salía espuma por la boca. Aunque comencé a invertir a través de Robinhood, también empecé a negociar con mi cuenta de jubilación (de la que se puede retirar el dinero libre de impuestos), como lo estaban haciendo otros usuarios de Reddit. Mis éxitos iniciales me hicieron confiar en que yo también podía ser como esas personas, por lo que me desvié de mi primer "plan" y comencé a escalar en apuestas cada vez más grandes.

El "confeti" de Robinhood versus la interfaz "similar a Craigslist" de Vanguard.
El "confeti" de Robinhood versus la interfaz "similar a Craigslist" de Vanguard.

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A mediados o finales de febrero de 2020, siguiendo el consejo de la manada en WSB, acorté el mercado de valores comprando opciones de venta frente a índices de mercado amplios como el S&P 500. Las opciones de venta son contratos de opciones apalancadas que aumentan de valor si el valor subyacente disminuye en valor. Básicamente, si el mercado caía, yo ganaba mucho dinero.

Y gané mucho dinero.

El mercado cayó vertiginosamente a finales de febrero y marzo. Compré aproximadamente 4.000 dólares en opciones put al principio. Mi apuesta de 4.000 creció a más de 20.000 dólares. Esta fue una suma de dinero que me cambió la vida.

Sin embargo, seguía celoso

Otros ganaban más que yo. La codicia, mi adicción a Robinhood y el poder de la comunidad de WSB tomaron el control de mi vida.

El mercado siguió cayendo y yo continué persiguiendo la operación perfecta. Aumenté mi posición corta en mis cuentas de Robinhood y Vanguard, hasta el punto en que el 90% de mi patrimonio estaba atado al mercado. Más del doble de mi patrimonio, y en solo 3 semanas, gané más de 70.000 dólares.

Me sentí eufórico porque de repente me convertí en uno de esos usuarios de Reddit de WSB que estaban triunfando.

La arrogancia que conlleva ganar tanto dinero tan rápido, sembrada en una mente adicta, es difícil de explicar. Me sentía invencible, pensaba que no me podía equivocar. El mercado, pensé, seguiría cayendo y yo seguiría acumulando ganancias.

Pero esto no sucedió.

Estos son ejemplos de mis logros en Robinhood en marzo a partir de capturas de pantalla que tomé.
Estos son ejemplos de mis logros en Robinhood en marzo a partir de capturas de pantalla que tomé.

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Mis 70.000 dólares (casi 58.000 euros) se perdieron en cuestión de 5 a 7 días

Esto fue justo cuando el mercado de valores volvió a subir después de los mínimos del 23 de marzo.

Mis primeros éxitos seguían haciéndome sentir que estaba en el lado correcto de la operación y mantuve mi posición corta: "Manos de diamante", como dirían en WSB.

Con el trabajo pospuesto debido a la pandemia, pasé al menos de 12 a 15 horas al día con el móvil pegado a Robinhood y WSB, leyendo frenéticamente publicaciones como un acto de sesgo de confirmación escrito por personas que tenían puntos de vista similares sobre el mercado. Me desesperé a medida que pasaba el tiempo y aumentaban mis pérdidas. Probé otras estrategias comerciales arriesgadas, seguí perdiendo más, dejé de dormir y empecé a beber mucho.

Para julio, más del 90% del dinero que había ahorrado durante los últimos 6 años se había perdido.

Llegué a plantearme el suicidio

Al igual que aquel trader de Robinhood de 20 años que se suicidó en junio, pensé en hacer lo mismo. Soy profesor en un colegio público; se supone que debo ser un ejemplo a seguir en mi comunidad. Nunca podría haber imaginado que este sería un capítulo en mi vida.

Afortunadamente, me estoy recuperando. Tengo la suerte de tener un seguro médico de calidad y estoy trabajando con un psiquiatra y un terapeuta para dejar todo esto atrás.

Aunque es difícil para mí hablar de esta parte de mi vida, quería que mi historia sirviera como una advertencia, que fuera el ejemplo que se lee para que no tenga que ser vivido.

Aunque unos pocos ganan dinero con WSB, la mayoría de la gente lo pierde, o al menos no logra vencer al S&P 500. Y aunque el lema de Robinhood es "inversión para todos", creo que lleva a sus inversores hacia prácticas de inversión deficientes, que en última instancia, es algo negativo para la mayoría.

Reflexionando sobre este momento de mi vida, aquí es donde creo que Robinhood me engañó

Cuando las personas se registran en Robinhood o son recomendadas por otros usuarios, la plataforma utiliza tácticas para mantenerlos operativos. Los nuevos usuarios tienen la opción de seleccionar una acción gratuita, de 3 acciones misteriosas presentadas. Así que la introducción a Robinhood y a la inversión en general para muchos usuarios es similar a los juegos de azar. Atrae a las personas con programas de acciones gratuitos, similares a los rasca y gana que se compran en las administraciones de lotería.

¿Debería ser este el primer mensaje sobre inversión que reciben los usuarios novatos cuando se registran en Robinhood, que invertir es como apostar? Este programa de acciones similar al rasca y gana también es una recompensa variable: una persona podría ganar más o podría ganar menos, de forma análoga en parte a los programas de proporción variable utilizados por las máquinas tragaperras en los casinos.

Además, la emoción en la aplicación (colores brillantes, confeti y emojis de vítores) le da a Robinhood una sensación de videojuego y, en mi opinión, fomenta el trading activo.

El trading activo es un esfuerzo infructuoso para la mayoría de las personas

Según James Royal, un reportero de finanzas, aproximadamente "del 83% al 95% de los gestores de activos no logran batir al índice de referencia en un período de un año". Por eso estar más tiempo en el mercado es más importante que operar muchas veces, por lo que el rendimiento es mayor para los inversores que apuestan por la gestión pasiva.

No obstante, Robinhood tiene un gran interés en mantener a la gente operando con frecuencia. Genera cientos de millones de dólares "como pago por el flujo de peticiones de operaciones" a las empresas; en resumen, cuanto más se opera, a pesar de que los inversores pierdan, más gana la plataforma.

Tomé malas decisiones y, como cuestión de responsabilidad personal, las asumo. Pero hace poco me enteré de que tengo un problema de salud mental que no ha sido diagnosticado durante toda mi vida, y fue demasiado fácil para mí caer presa de la naturaleza estimulante de Robinhood y WSB. Juntas, estas dos plataformas pueden causar un daño significativo a las personas vulnerables, y estoy seguro de que hay muchos que tienen una historia similar a la mía.

Por último, me gustaría dar mi opinión sobre GameStop, una de las razones que me ha llevado a escribir este artículo.

A pesar de los titulares que aparecieron por primera vez, no estoy convencido de que esto deba pintarse como un momento al estilo de la Revolución Francesa liderado por Reddit contra los hedge funds. Puede haber algo similar, pero en última instancia, estos fondos podrán absorber las pérdidas en las que hayan incurrido a causa de este incidente y regresar a sus mansiones, beberse sus vinos y comerse sus langostas. Seguirán viviendo sus vidas en la cima de la escala social.

Con la forma en que muchos medios de comunicación, e incluso algunos políticos, cubrieron este acontecimiento, veneraron a los operadores de WSB y, por extensión, concedieron permiso a todo el mundo, incluidos los indigentes financieros que no tienen dinero que perder, para arriesgar el poco dinero que tenían con la esperanza de hacerse ricos. Muchos cayeron en las penurias de la ludopatía al perseguir a GameStop, y espero que la ludopatía en los mercados financieros no ascienda en la conciencia pública como una actividad que merezca la pena e incluso sea noble.

Es, con mucho, lo peor que he hecho en mi vida.

Aquí están mis conclusiones para Robinhood y los nuevos inversores

Para Robinhood:

  • Conectad a los usuarios con materiales educativos en la página de inicio de la aplicación que promuevan prácticas de inversión sólidas, como inversión pasiva, diversificación, promedios de costes en dólares, fondos indexados, comprar y mantener, etc., porque muchos de vuestros usuarios son nuevos en la inversión.
  • Resaltad el rendimiento de los fondos indexados frente al rendimiento diario de las acciones individuales. Mostrar el rendimiento de las acciones individuales probablemente fomenta la selección de este tipo de valores, que es menos exitosa, en relación con el S&P 500, para la mayoría de las personas. Vanguard, como sucede con muchas plataformas de inversión, fomenta los fondos indexados. Un fondo cotizado en bolsa "Robinhood" S&P 500 podría no ser una mala idea.
  • Considerad realizar cambios en vuestro flujo de ingresos, lejos de vender datos de flujo de pedidos. Si os definía con el eslógan "Invertir para todos", esto envía un mensaje de que estáis cuidando del pez pequeño. Pero si os estáis beneficiando de las malas decisiones de las personas, no hacéis honor a vuestro propio lema.
  • Cambiad el diseño de la aplicación: cambiad a colores neutros, eliminad el confeti y los emojis y borrad los billetes de lotería tipo rasca  y gana. Guíad a las personas por el camino de la inversión a largo plazo, en lugar de intercambios rápidos y frecuentes y una emoción similar a la de "Candy Crush". No sois un videojuego. Es fácil restablecer una consola cuando hay un error en un videojuego, pero no es posible restablecer la vida financiera, el sustento y las perspectivas de alguien cuando se cometen errores en Robinhood.

Para nuevos inversores:

  • Utilizad el consejo de Warren Buffett de invertir a largo plazo con fondos indexados, en lugar de transacciones diarias y selección de acciones individuales. Es increíblemente difícil medir el tiempo del mercado y seleccionar acciones individuales, y la mayoría de las personas tienen más probabilidades de tener éxito con las recomendaciones de Buffett. Fui ingenuo al pensar que podía cronometrar el mercado. Que mi ejemplo sea una advertencia.
  • Si no estáis seguros de dónde o cómo comenzar a invertir, no entréis en Robinhood y preparaos para el éxito a largo plazo, evitando malas decisiones. Las carteras inteligentes Betterment, Acorns, Wealthfront y Schwab utilizan carteras preestablecidas y diversificadas compuestas por fondos indexados.

Comentario íntegro de Robinhood: "Construimos Robinhood para que sea una plataforma autogestionada para que los clientes aprendan e inviertan responsablemente. Seguimos invirtiendo en recursos informativos y educativos para ayudar a los clientes a conocer los mercados y tomar decisiones informadas para sus objetivos de inversión personales."

Este contenido fue publicado originalmente en BI Prime

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