Cuánto dinero debes tener ahorrado a los 65 años para poder jubilarte cómodamente

Dos mujeres disfrutando de su jubilaciónn

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  • Jubilarse y vivir sin preocupaciones es una de las metas que quieren alcanzar la mayoría de los ahorradores.
  • A continuación, puedes ver cuánto dinero necesitas para poder jubilarte con las mayores comodidades posibles.
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Es muy probable que dentro de tus sueños se encuentre del de jubilarte como un millonario. Es decir, retirarte con todas las comodidades posibles y mejorar tu calidad de vida tal como la conocías. 

Pese a que es una tarea complicada, la realidad es que se puede conseguir. Todo requiere de una buena planificación desde muy temprano, generar liquidez constante que destines al ahorro e inversión y la generación de ingresos recurrentes constantes y elevados. Esas son las bases principales.

Pero ¿cuánto dinero necesitas tener ahorrado a los 65 años para que tu retiro sea el más cómodo posible?

Un estudio realizado por Fidelity estimaba que para tener un retiro cómo y vivir con todas las comodidades es necesario ahorrar a los 65 años 8 veces tus ingresos previos a la jubilación. “Para un salario de 25.000 euros anuales, por ejemplo, se necesitarían 200.000 euros, además de estar descargado de cualquier carga de la deuda”, resaltaban los expertos de la gestora de fondos estadounidense. 

Unas cantidades que irían progresivas a las retribuciones que se perciben. Si ganas justo antes de cumplir 65 años, entonces lo óptimo sería tener, a lo sumo, un colchón de ahorros de 240.000 euros. “Este dinero ahorrado debería ayudarte a garantizar que tengas suficientes ingresos para mantener un muy buen estilo de vida actual durante toda tu jubilación”, aseguran desde Fidelity. 

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En este sentido, a pesar de que ese objetivo pueda parecer ambicioso en el plano de las finanzas personales, la realidad es que hay muchos años para conseguir llegar a esa meta. Para ello hay algunos consejos como ahorrar al menos 1 vez más de tus ingresos a los 30 años, 3 veces más a los 40, o 6 veces más los 50 años. Con un plan financiero adecuado se puede conseguir. 

Estas reglas generales pueden proporcionar un punto de partida para ayudarte a construir su plan de ahorro y evaluar su progreso, ya que vivir despreocupado por el dinero puede parecer una meta difícil de cosechar. 

El objetivo más ambicioso de 1 millón de euros

John Rekenthaler, analista de Morningstar, es aún más ambicioso con las cifras que hay que manejar y comenta la posibilidad de retirarse como un millón de euros para tener una jubilación extremadamente solvente. A su modo de ver, si estás penando en amasar dinero durante décadas y mantenerlo en liquidez, tendrías que ahorrar mucho capital para llegar a un millón. Y en el camino, tu presupuesto podría ser muy ajustado.

Hay que cambiar esa imagen. “En cambio, si inviertes el dinero que tienes ahorrado para la jubilación con el objetivo de tener un millón en 30 0 40 años es mucho más fácil, especialmente si empiezas a ahorrar pronto para dejar que tus inversiones hagan tanto trabajo como sea posible”, dice Rekenthaler.

La buena noticia es que no tienes que ahorrar demasiado cada año si tu meta es tener un millón a los 65, siempre y cuando comiences a una edad temprana. “Cuanto antes empiece a invertir, mayor será el tiempo que tu inversión crecerá exponencialmente”, concreta. 

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La regla se basaría, principalmente, en conseguir rentabilidades estables al año del 7%, como mínimo. En los últimos 90 años, las acciones (según el índice de referencia de Wall Street, el S&P 500) han registrado una rentabilidad media anual de alrededor del 10%. Ajustado por la inflación (lo que se conoce como la rentabilidad "real"), las acciones han ganado alrededor de un 7% anual de media. 

Con este esquema, analiza Rekenthaler, se puede construir un patrimonio de un millón de euros en tu retiro. “La desventaja de ahorrar más en el presente es que es posible que tengas que mantener un presupuesto bastante ajustado, lo que puede ser un reto; pero lo bueno, obviamente, es que tendrás más dinero ahorrado”, dice.

Las claves para tratar de conseguir las metas tan elevadas

A este respecto, Matt Fellowes, el CEO de United Income, compartía algunas ideas con Business Insider sobre la forma de alcanzar esos objetivos tan pretenciosos. Entre ellos, hay, especialmente 3 conceptos clave: ahorrar e invertir, automatizar el ahorro y elaborar un presupuesto que seguir al pie de la letra. 

El hecho de Invertir obviamente tiene un gran impacto en los beneficios a futuro y puede ser una importante fuente de ingresos para jubilarte con tranquilidad. Dar con el método de inversión correcta es crucial para conseguir el equilibrio entre el riesgo y la promesa de los altos rendimientos. 

De ahí a que Fellowes recomiende una cartera de inversiones donde tengan más peso la renta variable que la renta fija. 

Mientras, automatizar los ahorros puede generar una inercia favorable para la consecución de los objetivos de ahorro. “Fijar transferencias automáticas a tus cuentas de jubilación que coincidan con tus cheques de pago sería interesante”, sugiere Fellowes.

Asimismo, Fellowes explica que a la hora de elaborar un presupuesto es más efectivo identificar y reducir el gasto innecesario, así como decidir una cantidad de ahorro si contamos con una visión completa de nuestros objetivos en vez de hacerlo con una visión a más corto plazo.

Presupuestar ayudará a retirarte como millonario: “encontrarás dinero que no sabías que tenías, y tu balance futuro de la cuenta de jubilación te lo agradecerá”, concluye el experto. 

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