Finanzas personales: consejos para realizar un plan financiero y aprovechar al máximo tus ingresos

Quizá haya muchas personas que lean conceptos como ahorrar, maximizar ingresos o plan financiero y piensen que, si no tienen ni para comer o poner la calefacción, es imposible que puedan poner en práctica ninguno de estos conceptos para gestionar de mejor manera las finanzas personales. 

Así que este artículo, y es necesario aclararlo, es útil para la gente que tenga unos ingresos que le permitan satisfacer sus necesidades básicas y, además, le sobre un poquito para otros menesteres. 

Para todos ellos, el comparador financiero HelpMyCash ha elaborado una lista de 5 consejos y conceptos básicos relacionados con la planificación financiera. 

Estos, aseguran los expertos de la web mencionada, "no solo ayudan a mejorar la calidad de vida —evitan la preocupación relacionada con el dinero—, sino que además promueven el éxito económico porque permiten mantener claro el rumbo de nuestro dinero, aprovechar al máximo los ingresos y proteger o incentivar nuestro patrimonio o activos".

La gestión del dinero, subrayan, es un paso importante para saber si se es capaz de cumplir con objetivos a largo plazo. "Ya sea porque se está ahorrando para la jubilación, para dar el anticipo en la compra de un piso o simplemente para constituir un fondo de emergencia, contar con un plan financiero sólido ayuda a mantener el norte y a sacar el máximo partido al dinero".

Con base en estas premisas, han enumerado 5 pasos necesarios para planificar las finanzas personales en 2023:

Identifica y fija tus objetivos financieros

Es el primer paso en la planificación de las finanzas. ¿Qué se quiere conseguir exactamente este año con el dinero?, ¿se quieren saldar las deudas?, ¿o se quiere reunir dinero para hacer un curso o máster?. ¿Quieres montar un negocio o quieres aumentar tu fondo de emergencia? 

"Si no se tienen los objetivos claros, es difícil mantener la motivación y avanzar en el camino de la libertad financiera", aseguran los expertos.

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Recomiendan reflexionar sobre la situación financiera actual y visualizar en dónde te gustaría estar en el futuro. Esto ayuda a fijar objetivos realistas y alcanzables. Por ejemplo, si se establece como objetivo a largo plazo ahorrar para el fondo de emergencias 9.000 euros en un año, entonces al mes se deberían reservar 750 euros. 

Una vez se haya identificado y fijado el objetivo financiero para el año, se puede empezar a crear el plan y presupuesto para alcanzarlo.

Crear hábitos

Crear buenos hábitos y sistemas monetarios puede ayudar a gestionar eficazmente las finanzas y alcanzar los objetivos fijados. Algunos consejos importantes son:

Establecer un presupuesto y cumplirlo. "Un presupuesto te ayuda a controlar tus ingresos y gastos y a sacar el máximo partido a tu dinero. Al crear un presupuesto, puede identificar rápidamente las áreas en las que puede recortar o ahorrar más. Esto ayuda a crear mejores hábitos de gasto. Convierte en una prioridad ceñirse al presupuesto establecido", recomiendan los especialistas.

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Automatizar las finanzas personales: esto contribuye en gran medida a facilitar el proceso de gestión del dinero. Automatizar los ahorros, por ejemplo, puede ser una herramienta útil y fácil de usar. En la actualidad, casi todas las aplicaciones de los bancos permiten crear huchas que, según cómo se configuren, retiran cierta cantidad de dinero de la cuenta y la guardan en otra. 

Controlar los gastos: hacer un seguimiento regular de los gastos ayudará a identificar las áreas en las que puedes estar gastando más de la cuenta. Cuando se tiene esta información es posible realizar los ajustes necesarios para cumplir con el presupuesto.

“Mediante la creación de buenos hábitos se puede tomar el control de sus finanzas y trabajar hacia un futuro económicamente más seguro”, aseguran los especialistas de HelpMyCash.

Prepararse para los cambios macroeconómicos

Desde el comparador afirman que la mejor forma de prepararse para el futuro es comprender los posibles cambios que podrían producirse. 

"El 2022 fue un año bastante turbulento en términos de inflación y de subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, y el 2023 apunta en la misma dirección. Si se está al tanto de estas cosas con antelación, se pueden hacer ajustes al plan financiero y asegurarse de que se va por el buen camino", añaden los especialistas.

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Otro punto que destacan en HelpMyCash es la importancia de la flexibilidad a la hora de adaptarse a las circunstancias. 

"En lugar de lamentarse, hay que estar abiertos y dispuestos a realizar los cambios necesarios en la planificación financiera para poder cumplir con los objetivos. Las personas flexibles suelen ser las que más triunfan incluso en tiempos de crisis porque se adaptan y cambian de estrategia si es necesario", sostienen los expertos. 

Estar atentos a los imprevistos

Siempre surgen situaciones que no se tenían previstas. Algunas van desde la subida del alquiler o la cuota de la hipoteca, hasta emergencias médicas o bien la pérdida del empleo. Estar preparado para situaciones imprevistas amortigua el impacto que estas tienen sobre las finanzas personales.

"Determinar la cantidad que se necesita ahorrar para construir un  fondo de emergencia robusto dependerá de su situación financiera individual. Una regla general es ahorrar lo suficiente para cubrir 6 meses de gastos fijos", recomiendan.

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Los expertos aconsejan establecer un plan de ahorro separado para emergencias y otro para gustos o placeres a medio plazo, como pueden ser los viajes. 

"Es bueno tener en mente la alternativa de abrir una cuenta separada específicamente para el fondo de emergencia. Esto con el fin de mantener los ahorros para emergencias separados de los gastos diarios o de las inversiones destinadas a planes futuros", sugieren desde el comparador.

Revisar y ajustar el plan

Al igual que cualquier otro plan, los financieros son propensos a cambiar sus circunstancias, por lo que es importante revisar y ajustar su plan financiero según sea necesario. 

"Asegúrate de revisar periódicamente tu presupuesto, tus objetivos y tu estrategia de ahorro o inversión para cerciorarte de que sigues en el buen camino para alcanzar tus objetivos financieros", aconsejan desde HelpMyCash.