Hipoteca joven: los bancos con una financiación de hasta el 95% para comprar una casa

Cualquier menor de 35 años puede optar a los avales. Se solicitan en los bancos acogidos a los programas de ayudas a la vivienda para jóvenes y las propias entidades bancarias deciden si dar la hipoteca o no. Asimismo, algunos bancos ofrecen la hipoteca joven.

Los bancos con hipoteca joven que financian hasta el 95%

Hipoteca de CaixaBank

CaixaBank ofrece hipotecas a jóvenes con una financiación de hasta el 95% para comprar una casa como vivienda habitual. Están disponibles en Imagin, un banco online creado por CaixaBank. Además, CaixaBank es una de las entidades donde pedir la ayuda Primera Vivienda.

La hipoteca joven está disponible en la Comunidad de Madrid, Baleares, Andalucía y Castilla y León con las siguientes características:

• Hipoteca Madrid: financiación de hasta el 90% para jóvenes de entre 18 y 40 años. El importe máximo de la vivienda debe ser 390.000 euros. 
• Hipoteca Baleares: financiación de hasta el 90% a jóvenes de entre 18 y 35 años para comprar una casa de hasta 270.150 euros. 
• Hipoteca Andalucía: financiación de hasta el 90% a jóvenes de entre 18 y 35 años para comprar una casa cuyo importe sea inferior a 295.240 euros.
• Hipoteca Castilla y León: financiación de hasta el 90% a jóvenes de entre 18 y 35 años para comprar una vivienda destinada como domicilio habitual. El importe máximo de la casa es de 240.000 euros.

Las condiciones y los requisitos varían en función de la comunidad autónoma, pero, sin bonificaciones, el TIN es del 3,85% y el TAE del 4,336%. También hay hipoteca bonificada para comprar una casa. Toda la información está en el web.

Hipoteca de Unicaja

La Hipoteca Joven 100% Online de Unicaja ofrece una financiación de hasta el 80% a los jóvenes menores de 35 años para comprar una vivienda habitual. El importe que financia es el menor entre la tasación y el precio de compra. Respecto al plazo para devolver la hipoteca, es de 30 años.

El TIN de la Hipoteca Joven sin bonificaciones es del 3,65% en el primer semestre —luego del 4,7%— y el TAE del 4,85%. Unicaja cobra una comisión de apertura del 0,15%.

Dentro de la Hipoteca Joven a tipo fijo con bonificaciones, el TIN es del 3,65% durante el primer semestre —después del 3,55%— y el TAE del 4,40%. También se cobra una comisión de apertura del 0,15%. Estos son los bancos con las mejores ofertas de hipotecas a plazo fijo.

Además, Unicaja también dispone de una hipoteca para los menores de 35 años que quieran comprar una segunda vivienda, la financiación es de hasta el 70% con un plazo de devolución de 25 años.

Hay que tener en cuenta que Unicaja es una de las entidades oficiales dentro de los programas públicos para facilitar el acceso a la vivienda. Castilla y León es la comunidad autónoma con mayor financiación, de hasta el 97,5%, porque ofrece un aval a los jóvenes de 35 años o menos. Puedes acceder aquí.

Madrid y Andalucía financian la compra de vivienda a los jóvenes menores de 35 años a través del Plan Mi Primera Vivienda y Garantía Vivienda Joven, respectivamente.

Hipoteca de Banco Santander

El Banco Santander es otro banco que ofrece una Hipoteca Joven a los menores de 35 años. La financiación es de hasta el 95% sobre el menor de los valores entre el precio de compraventa y el valor de tasación, con un plazo de devolución de 30 años. Además, Santander es uno de los bancos en los que puedes pedir los avales ICO para comprar una vivienda.

La Hipoteca Joven de tipo variable del Banco Santander requiere de un 0,25% del reembolso del capital anticipado cuando se haga el reembolso total o parcial durante los tres primeros años del préstamo. Si es en los cinco primeros años, será un 0,15%.

Respecto a la Hipoteca Joven de tipo fijo, hay una compensación del 2% por el reembolso anticipado en los diez primeros años del préstamo o del 1,5% del capital reembolsado anticipadamente después de los diez primeros años.

La ventaja del Banco Santander es el simulador de hipoteca gratis y sin compromiso para comprobar la viabilidad de la Hipoteca Joven. Puedes entrar al simulador aquí.

Hipoteca de ING

ING ha mejorado las condiciones de sus hipotecas y ofrece la Hipoteca Joven Primera Vivienda a los residentes en la Comunidad de Madrid que tengan 36 años o menos. La financiación es de hasta el 95% para comprar la primera casa.

Los requisitos son vivir en la Comunidad de Madrid desde hace dos años como mínimo y el precio de la vivienda sea de 390.000 euros como máximo. Además, la nueva casa sea la vivienda habitual durante más de dos años y debe estar en la Comunidad de Madrid. Toda la información sobre la Hipoteca Joven Primera Vivienda está disponible en la web de ING.

Hipoteca de Caja Rural del Sur

Los jóvenes de 35 años o menos empadronados en Andalucía pueden optar a la Hipoteca Joven de Caja Rural Sur con una financiación de hasta el 95% del importe de la casa. El Programa Garantía Vivienda Joven de la Junta de Andalucía impulsa esta financiación para la compra de la primera vivienda.

El principal requisito es que el precio de referencia de la casa sea inferior a 295.240 euros, pero asciende un 20% si tiene una calificación energética A o B. Además, el solicitante debe destinar la nueva casa a vivienda habitual durante dos años como mínimo. 

Caja Rural del Sur explica toda la información en la web, donde también cuenta con un simulador de hipoteca gratuito. Respecto a la hipoteca para comprar vivienda sostenible, es aconsejable conocer qué hipoteca verde ofrece cada banco para comparar las ventajas de cada una.

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Etiquetas: Vivienda, CaixaBank, Banco Santander, Hipotecas