Por qué interesa más una hipoteca que un alquiler en la actualidad

Seguramente estés habituado a escuchar la frase de que si alquilas una vivienda el dinero se va a un saco roto. 

Es una frase que se hizo bastante popular antes de que se produjera la crisis financiera del 2008 y en plena burbuja inmobiliaria. El concepto pasó a un segundo plano en los momentos más difíciles en términos económicos, pero ahora ha vuelto a resurgir tras la crisis del coronavirus. 

La idea de ahorrar dinero en las finanzas personales en un aspecto de tanta importancia como es la vivienda es fundamental. Por eso, el planteamiento es: ¿interesa más una hipoteca que el alquiler de una casa? Y, sobre todo, ¿cuáles son las razones para pensar en una idea y descartar la otra?

El diferencial entre la compra y el alquiler

El telón de fondo sí importa, y mucho, en estos casos.

En las grandes capitales el precio medio del alquiler se encuentra rondando los máximos históricos. En Barcelona el promedio se encuentra en 969 euros, según los últimos datos oficiales, mientras que en Madrid capital tiene un precio medio de 16,4 euros el metro cuadrado. Cantidades que no todo el mundo se puede permitir.

En contraste, según los datos del Consejo General del Notariado, la cuantía media de los préstamos para comprar vivienda en octubre se situó en 134.900 euros. Dinero al que hay que sumarle los impuestos, gastos e intereses de la hipoteca.

Tras pagar los impuestos hay que tener en cuenta el tipo de interés con el que se ha contratado el crédito hipotecario. Hay diferentes tipologías: variable, fijo y mixto. En el ámbito español, tal y como exponen los registradores, el 40,7% de las nuevas hipotecas que están siendo contratadas en la actualidad son a interés fijo. Un cambio suculento con respecto a antes de la crisis (2%).

A largo plazo interesa siempre comprar

Otro aspecto que debes tener en cuenta a la hora de decidir si comprar o alquilar es que, si tienes que pedir una hipoteca, asumirás un compromiso a largo plazo con el banco y, probablemente, eso limite tu movilidad geográfica.

Eso puede no ser un problema para muchos, pero si tienes pensado cambiar de ciudad a corto o medio plazo o tu trabajo te hace vivir en diferentes localidades, deberás plantearte seriamente si es mejor optar por el alquiler o la compra.

En cualquier caso, si tu situación cambia y tienes que mudarte, siempre puedes optar por vender la vivienda o por alquilarla y, con lo que saques, liquidar el préstamo hipotecario.

La resolución del dilema tras ver las cuentas

Sin embargo, la cuestión es: ¿qué deben elegir los usuarios? En España, la situación del mercado actual es centrarnos en la compra de vivienda, dado que “las rentas del alquiler son muy altas en las grandes capitales, junto con unos costes de financiación bastante bajos por las políticas de los bancos centrales que llevan al Euríbor a estar en mínimos”, afirma a Business Insider España Ricardo Gulias, director de RN Tu solución hipotecaria.

A ello hay que sumarle que los españoles siguen siendo partidarios de la política de la propiedad. Un método de actuar que es mucho más alto que en cualquier país de nuestro entorno. 

Aunque resulte una obviedad, antes de nada, debes saber si cuenta con los ahorros suficientes para adquirir una vivienda. Muchos se limitan a calcular la cuota de la hipoteca y se olvidan de que es necesaria una buena cantidad de dinero líquido.

A ello hay que sumarle la entrada, que representa en torno al 20% del precio total de la vivienda. Las entidades financieras suelen prestar el 80% del valor de tasación de la casa (máximo legal).

Con este telón de fondo cabe resaltar que los propietarios se consideran mucho más felices (un 10,8% más) en comparación con los arrendados, según analiza el informe ‘Las casas de los españoles: bienestar, felicidad y reforma interior’.

Teniendo en cuenta todo esto, siempre se ha de tener en consideración las circunstancias personales de cada uno porque una hipoteca es la principal inversión que realiza una persona a lo largo de su vida, generalmente. 

En principio, la compra será una opción más adecuada si se cumplen requisitos como querer ser propietario de un inmueble. Lógicamente, si no quieres tener una vivienda en propiedad, es mejor que te decantes por el alquiler. 

También, si tienes un buen perfil, es decir, si cuentas con los ahorros y la estabilidad laboral suficiente para financiar la vivienda. O en el caso de que el inmueble o el piso que te interesa se vende por un precio adecuado y no se ha producido una burbuja de precios en esa zona.

Si decides comprar para poco tiempo, el inmobiliario es un activo que tiene unos costes de transacción altos y no se puede tomar la decisión en un par de días.