Ivonne Pousa (Banco Mediolanum): “Un plan financiero 360 grados es la clave para proteger el patrimonio familiar”
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La directiva defendió la importancia de tener un plan de inversión personalizado.
Destacó el valor de la automatización como herramienta de apoyo en la gestión financiera, especialmente, en momentos de volatilidad.
Alertó sobre que si el dinero está mal ubicado, se descapitaliza y pierde valor
En el actual contexto de creciente incertidumbre económica, Ivonne Pousa, responsable de Banco Mediolanum en la Zona Norte, reivindicó durante su intervención en Money Insider la importancia de construir planes financieros completamente personalizados que aborden todas las áreas relevantes de la vida de una familia.
“Cada familia tiene unas metas y unos objetivos diferentes, y esa es la clave: contar con un plan muy personalizado”, explicó Pousa. Según señaló, el asesoramiento debe contemplar un enfoque integral que toque seis áreas esenciales: la protección de la fuente de ingresos, la situación de ahorro y endeudamiento, la coherencia de las inversiones, la fiscalidad, la planificación de la jubilación y la gestión de las sucesiones. “Si se tienen en cuenta estas seis áreas junto con los objetivos personales de cada familia, se puede construir un plan financiero realmente eficaz”, apuntó.
Pousa también destacó el valor de la automatización como herramienta de apoyo en la gestión financiera, especialmente en momentos de volatilidad. “La automatización ayuda muchísimo. Nos permite aprovechar rebajas en los precios, ha reducido la volatilidad y ha aumentado la rentabilidad para nuestros clientes, eliminando la parte psicológica del momento. Aunque se trata solo de una herramienta. En estos momentos también resulta imprescindible tener al lado a un profesional del sector que pueda ayudarnos a entender el contexto y a evitar tomar decisiones precipitadas.”, afirmó.
En este sentido, más allá de la tecnología, la responsable de Banco Mediolanum subrayó la importancia de la relación de confianza y el acompañamiento constante entre asesor y cliente. “El que lleva años con un plan financiero entiende la volatilidad y sabe cuándo es momento de aprovechar oportunidades. Pero para quien nunca ha vivido una situación así, es fundamental recordar el plan inicial, la meta: si era para los estudios de tu hijo dentro de diez años, no hay que alarmarse; si era para tu jubilación, hay que mantenerse firme.", explicó
La especialista detalló cómo, desde el inicio de su carrera profesional, ha defendido la importancia de planificar la jubilación desde una edad temprana, advirtiendo que uno de los principales errores es posponer esta preocupación por la tendencia a priorizar lo inmediato. Para corregirlo, propone tres claves: comprender de manera personalizada el impacto de las reformas de la Seguridad Social, aprovechar el poder del largo plazo y de la capitalización compuesta mediante pequeños esfuerzos constantes, y adaptar la planificación a las necesidades reales de vida de cada persona.
Pousa insistió en que calcular de forma individualizada la futura pensión despierta la conciencia financiera, y recordó que empezar a ahorrar pronto permite alcanzar mayores metas con un esfuerzo mucho menor. Además, subrayó que la planificación no debe centrarse solo en acumular patrimonio, sino en diseñar la vida que se quiere tener en la jubilación y la vejez, tomando en cuenta factores como la independencia económica y el estilo de vida deseado.
Durante su intervención, Pousa también alertó sobre los riesgos de mantener elevados niveles de liquidez sin una estrategia adecuada. Citando datos de Inverco, recordó que el 40% de los españoles mantienen su dinero en liquidez o depósitos, una situación que, en un escenario de tipos de interés bajos, puede erosionar el valor del patrimonio frente a la inflación. “Hay que acompañar al cliente para poner su dinero a crecer por encima de la inflación”, advirtió.
Finalmente, insistió en la necesidad de coherencia entre los objetivos de ahorro y los vehículos de inversión elegidos. “No tiene sentido utilizar un depósito o una cuenta corriente para una meta de largo plazo, como la compra de una vivienda o la jubilación. Si el dinero está mal ubicado, se descapitaliza y pierde valor”, advirtió.
Como consejo final para los ahorradores, Ivonne Pousa lo resumió de forma clara: “Ten un plan personalizado, acompañado siempre de alguien, y respétalo pase lo que pase en los momentos de incertidumbre”.