Javier López de Heredia (Unicaja): “Siempre es buen momento para invertir si tienes claros tus objetivos y conoces tu perfil de riesgo”
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Destacó la importancia de que el ciudadano tenga unos conocimientos financieros básicos.
Hasta en el caso de optar por el asesoramiento, el conocimiento particular es clave.
Cada tipo de objetivo necesita una planificación diferente.
Javier López de Heredia Sánchez, director de Banca Privada, Banca Personal y Productos de Inversión de Unicaja, quiso poner en el centro de su paso por Money Insider 2025 uno de los temas que más le preocupa: la educación financiera. “El ciudadano debe tener unos conocimientos financieros básicos que le permitan tomar decisiones adecuadas”, aseguró, recordando que comprender conceptos financieros no solo facilita tomar mejores decisiones, sino que también enriquece la relación con los asesores profesionales.
Según López de Heredia, el asesoramiento financiero cobra todo su sentido cuando el cliente tiene unas bases mínimas que le permiten entender mejor los riesgos y oportunidades. “El asesor te aporta un nivel de detalle mucho mayor del que puedes manejar tú solo, pero si tienes educación financiera, entenderás mejor lo que te explica y podrás hacer preguntas que te ayudarán a seguir aprendiendo”, destacó.
De hecho, consideró que este proceso puede llegar a crear un círculo virtuoso en el que el inversor se vuelve más consciente de su situación y se interesa por temas económicos que quizá antes no valoraba. De esta forma puede reaccionar a las propuestas que le realizan sus asesores y profundizar en ellas para tomar mejores decisiones.
A la hora de construir una estrategia de ahorro o inversión, López de Heredia insistió en tres factores fundamentales: definir claramente los objetivos financieros, establecer los plazos adecuados para cada meta y conocer en profundidad el propio perfil de riesgo.
“Cada persona puede tener varios objetivos simultáneos y muy distintos: ahorrar para la jubilación, cambiar de coche, pagar unos estudios en el extranjero… Cada uno requiere una planificación distinta”, explicó. Así, un dinero que se necesite dentro de seis meses debe gestionarse de manera mucho más conservadora que un ahorro pensado para dentro de diez o veinte años.
En relación al riesgo, recalcó la importancia de adecuar las inversiones al nivel de tolerancia de cada cliente para evitar situaciones de estrés: “De lo que se trata es de que la gente duerma tranquila con sus inversiones, no que viva agobiada por la volatilidad del mercado”.
En este mismo sentido, el directivo de Unicaja recordó que evitar el riesgo por completo también tiene un coste: la pérdida constante de poder adquisitivo. “Si guardas cinco euros bajo el colchón durante diez años, cuando quieras usarlos no te alcanzarán ni para comprar una entrada de cine. Eso no es un riesgo, es una certeza”, advirtió.
Para López de Heredia, no existe un momento perfecto para invertir, sino que “siempre es un buen momento para ahorrar e invertir”, porque lo que marca la diferencia es tener claros los objetivos y diseñar una estrategia adaptada al horizonte temporal y al perfil de riesgo de cada persona. “Nadie tiene una bola de cristal para predecir los mercados. Lo importante es que tu inversión esté alineada con tu meta y que seas consciente de los posibles escenarios”, insistió.
Finalmente, analizó el perfil tradicional del inversor español, al que describió como “bastante conservador”, con una alta preferencia por fondos de renta fija, incluso a corto plazo, y un interés creciente por los productos multiactivos y la gestión delegada de carteras.