Money Insider 2025: educación financiera, personalización e innovación marcan el futuro del ahorro, la inversión y los pagos digitales
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Money Insider 2025 ha vuelto a reunir a expertos a los expertos del sector financiero para abordar la importancia de la planificación financiera o la innovación en medios de pagos en tiempos de incertidumbre.
La educación financiera y el asesoramiento personalizado se han convertido en imprescindibles. Y la innovación en medios de pago exige experiencias simples y seguras que mantengan al usuario en control absoluto de sus finanzas.
Estamos viviendo evento histórico tras evento histórico. Somos protagonistas de una gran transformación a nivel global, marcada por un contexto económico y geopolítico lleno de desafíos. Al mismo tiempo, la innovación tecnológica está cambiando profundamente la manera en la que gestionamos nuestro dinero —y lo hace prácticamente a diario—.
En este contexto, la necesidad de fomentar la educación financiera se vuelve más urgente que nunca, como herramienta esencial para tomar decisiones con conocimiento, criterio y seguridad.
Unos patrones que hacen más necesario que nunca la organización de eventos como Money Insider y que marcaron la jornada sobre finanzas personales que reunió a algunos de los principales expertos del sector. Organizado por Business Insider España, con la colaboración de Crescenta, Banco Mediolanum, PayPal y Unicaja, Money Insider abordó las claves que marcarán el futuro del ahorro, la inversión, los medios de pago y la innovación financiera en los próximos años.
La consejera de Economía, Hacienda y Empleo de la Comunidad de Madrid, Rocío Albert, fue la encargada de dar el pistoletazo de salida al evento. En su apertura aprovechó para poner en valor el dinamismo económico de la región y el papel clave que había desempeñado el sector financiero en su proyección internacional durante los últimos tiempos.
Albert destacó la labor de la Oficina Invest in Madrid, que en los últimos meses había intensificado sus relaciones con mercados estratégicos como Japón, París, Londres y Perú. Gracias a este impulso, aseguró que Madrid se había consolidado como motor económico, concentrando uno de cada cuatro nuevos empleos y casi una de cada cuatro nuevas empresas creadas en España.
"El sector financiero ha sido fundamental para nuestro crecimiento", afirmó la consejera, quien recordó que Madrid ya se había posicionado como la cuarta plaza financiera de Europa —muy cerca de referentes como Londres, París o Fráncfort, señalaba—.
La importancia de la personalización y la diversificación para la planificación financiera
La primera mesa de debate de Money Insider, titulada Planificación Financiera y Ahorro: Claves para 2025, reunió a Ivonne Pousa, responsable de Banco Mediolanum en la Zona Norte; Ramiro Iglesias, CEO y cofundador de Crescenta; y Gloria Caballero Núñez, subdirectora de Educación Financiera de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Guiados por Yovanna Blanco, directora editorial de Business Insider España, los tres expertos coincidieron durante sus intervenciones en la necesidad de planificar con antelación, contar con asesoramiento personalizado y fortalecer la educación financiera de la población.
Ivonne Pousa defendió la importancia de diseñar planes de ahorro e inversión "muy personalizados", adaptados a las circunstancias individuales de cada cliente. Ramiro Iglesias, por su parte, recordó que "ya no es necesario disponer de un patrimonio elevado para poder invertir bien", gracias a las nuevas herramientas y plataformas de inversión accesibles para perfiles minoristas.
Y Gloria Caballero Núñez subrayó que, aunque los tiempos cambien, "planificar bien hoy es lo mismo que ayer o mañana", insistiendo en la importancia de mantener hábitos financieros sólidos a lo largo del tiempo.
El debate también puso sobre la mesa el papel de la tecnología en la planificación financiera.
Pousa destacó que la automatización ha permitido mejorar la rentabilidad de las carteras y reducir su volatilidad: "La automatización nos ayuda a aprovechar rebajas en los precios y elimina la parte psicológica del momento, lo que se traduce en mejores resultados para nuestros clientes, siempre bajo la premisa de una relación de confianza entre asesor y cliente".
La educación financiera, herramienta clave para los nuevos minoristas
Iglesias explicó cómo la aprobación de la Ley Crea y Crece abrió nuevas oportunidades para los inversores minoristas, facilitando su acceso a fondos de private equity bajo condiciones de información y transparencia estrictas.
"Vimos en esa normativa una oportunidad para lanzar una gestora regulada, con un portal de educación financiera y una herramienta tecnológica muy robusta que nos permite ofrecer un servicio de reporting y gestión de alta calidad", detalló.
Por su parte, Caballero Núñez aportó datos sobre el nivel de cultura financiera en España, haciendo referencia a las encuestas realizadas en 2016 y 2021. "Aunque sigue habiendo una gran necesidad de educación financiera, hemos visto una ligera mejora, especialmente entre los jóvenes, lo que nos anima a seguir trabajando en esta línea", aseguró.
Como colofón, los tres ponentes compartieron sus consejos clave para invertir en 2025:
- Gloria Caballero resumió su recomendación en tres pasos: "Infórmate, planifica, decide".
- Ramiro Iglesias apostó por la máxima "Diversifica y vencerás".
- Mientras que Ivonne Pousa instó a "tener un plan personalizado, estar acompañado por un asesor de confianza y respetarlo pase lo que pase, especialmente en momentos de incertidumbre".
El papel complementario del asesoramiento para diferenciar objetivos
Tras la primera mesa llegó el turno de Javier López de Heredia Sánchez, director de Banca Privada, Banca Personal y Productos de Inversión de Unicaja, quien subrayó durante su participación en Money Insider la importancia de la educación financiera como base para una mejor toma de decisiones de inversión.
"El ciudadano debe tener unos conocimientos básicos que le permitan tomar decisiones adecuadas", afirmó.
López de Heredia destacó que el asesoramiento financiero complementa estos conocimientos, proporcionando un nivel de detalle que resulta fundamental para construir estrategias sólidas.
"El asesoramiento financiero aporta mucho, porque si tienes educación financiera, te va a ser más sencillo entenderte con un asesor. El asesor, al final, te aporta un nivel de detalle mucho mayor del que tú manejas", explicó.
El directivo de Unicaja insistió en la necesidad de definir claramente los objetivos de inversión de cada persona, recordando que estos pueden ser múltiples y evolucionar a lo largo de la vida. "Es importante conocer cuáles son tus objetivos de inversión, que no tienen por qué ser uno solo. Pueden ser varios y variar en función de tu ciclo vital. Luego, tienes que saber cuál es el plazo que le fijas a cada uno de esos objetivos, y eso es fundamental", señaló.
En cuanto al perfil del inversor en España, López de Heredia lo describió como "bastante conservador", con una clara preferencia por productos de renta fija, especialmente a corto plazo. También apuntó un creciente interés por la gestión discrecional de carteras y por productos multiactivos que combinan inversiones en renta fija y variable.
"El peso de la renta fija en las carteras sigue siendo muy grande, algo que no nos diferencia demasiado del resto de Europa", concluyó.
Innovar sin dejar de lado la seguridad
La jornada concluyó con una mesa de debate centrada en la innovación y la seguridad en las finanzas personales, con especial atención al papel de las fintech y los nuevos medios de pago.
En la sesión, moderada por Kamila Barca, editora de Finanzas Personales de Business Insider España, participaron Fiorella Lezama, Strategic Client Lead en PayPal Iberia, y Gabriela Orille, consejera independiente en Denarius y Onyce.
Fiorella Lezama abrió el debate subrayando que los usuarios demandan "experiencias sencillas y simples" a la hora de gestionar sus finanzas y realizar pagos digitales. En este sentido, Gabriela Orille coincidió en la necesidad de poner al cliente en el centro de la estrategia, defendiendo que "las experiencias de cliente deben ser personalizadas y atractivas" para ganar su confianza y lealtad.
Lezama destacó también el papel clave que tiene el momento de pago en la relación entre el comercio y el consumidor. "El pago es el último paso y la última oportunidad que tiene el comercio para interactuar con el cliente", explicó, señalando que una experiencia de pago fluida puede ser determinante para cerrar una venta.
Apuesta por la flexibilidad pero siempre con el usuario controlando la situación
Por su parte, Orille analizó la evolución del sector financiero en los últimos años. Recordó que, mientras en el pasado los bancos concentraban todos los servicios financieros, en torno a 2014 se produjo un proceso de unbundling que dio impulso al auge de las fintech, especializadas en servicios concretos.
"Ahora estamos viviendo una etapa de rebundling, en la que volvemos a agrupar servicios en nuevas plataformas", explicó.
En cuanto a los retos actuales, Lezama recomendó a los usuarios confiar en plataformas que ofrezcan seguridad, pero también flexibilidad. "Es importante poder administrar tus finanzas personales con control, tanto del lado del ahorro como del gasto", apuntó.
Orille, por su parte, incidió en la importancia de la educación financiera.
"Desde pequeña he escuchado la necesidad de fomentar la educación financiera, y aún queda mucho por hacer", afirmó. A su juicio, resulta fundamental que cada persona tome conciencia de su situación financiera y de las distintas etapas vitales que va atravesando.