¿Puede la IA amplificar las crisis bancarias? Hay motivos para temer que sí, según el gobernador del Banco de España

Pablo Hernández de Cos, el gobernador del Banco de España, ha levantado una voz de alerta en un reciente encuentro en Washington sobre el potencial de la inteligencia artificial (IA) para amplificar las crisis bancarias. Este debate, que tuvo lugar en las jornadas organizadas por el Instituto de Finanzas Internacionales, resalta la necesidad de una supervisión financiera adaptada a la era digital.

El potencial disruptivo de la IA en el sector bancario

La IA y el aprendizaje automático (machine learning o ML) están transformando el sector financiero, prometiendo eficiencia y una mejor gestión del riesgo. Sin embargo, el gobernador advierte sobre el doble filo de esta tecnología: aunque la innovación digital puede impulsar el crecimiento económico y la estabilidad financiera, también podría desencadenar o exacerbar crisis bancarias si no se gestiona adecuadamente.

Pablo Hernández de Cos, quien también preside el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, enfatizó la importancia de la cooperación global para enfrentar estos desafíos. Subrayó que "para salvaguardar la estabilidad financiera mundial será necesaria una colaboración continua que garantice un enfoque regulador y supervisor adecuado".

Los riesgos y oportunidades de la IA en la banca

El gobernador señaló que el principal reto es comprender cómo se comportará la IA/ML a lo largo de un ciclo financiero completo. La preocupación es que estos modelos, si no están debidamente supervisados, podrían amplificar las fluctuaciones del mercado y llevar a crisis más profundas y frecuentes.

Se plantea la adopción de un enfoque "tecnoprudencial" en la supervisión de la IA, que integre tanto las prácticas de gobernanza tradicionales como las nuevas necesidades impuestas por la tecnología. Este enfoque buscaría supervisar los riesgos financieros de manera integral, incluyendo a los actores no bancarios que están ganando relevancia en el ecosistema financiero.

Hacia una regulación adaptativa y una supervisión efectiva

El Banco de España insiste en la importancia de que los bancos anticipen y gestionen los riesgos asociados con la IA. Esto implica incorporar estos desafíos en los mecanismos cotidianos de gestión de riesgos y gobernanza, tanto a nivel microeconómico como macroeconómico.

A pesar del avance tecnológico, Hernández de Cos recalca la importancia del juicio humano en la banca. Contrario a la visión de un futuro completamente automatizado, sostiene que la intervención humana sigue siendo esencial para la toma de decisiones prudentes y efectivas en el sector financiero.

El gobernador del Banco de España concluye que, si bien los desafíos impuestos por la IA son significativos, no son insuperables. Con una colaboración eficaz entre bancos centrales y autoridades supervisoras, y un enfoque proactivo y prudente, es posible mitigar los riesgos y aprovechar las oportunidades que la IA ofrece al sector bancario. 

Finalmente, Cos anunció que en breve el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea publicará un informe exhaustivo que profundizará en estos temas, proporcionando un marco más claro para la regulación y supervisión en la era digital.