El banco y bróker a la vez para invertir o dejar tu dinero en cuentas remuneradas

Cada vez hay más usuarios, sobre todo entre los más jóvenes, que ya no distinguen entre banco y plataforma de inversión e incluso trading. Si eres de los que buscas un banco y un bróker a la vez, pero sin riesgos y perfectamente regulado, hay una opción para inversores precavidos y para empezar desde muy poco dinero. 

Además, al ser ambas cosas, puedes usarlo simplemente como banco tradicional, para mantener una cuenta corriente pero con la ventaja de la remuneración, o bien invertir parte de los activos y tener siempre tu dinero disponible. Suena bien, pero hay que ver todos los detalles. 

Cuando se trata de invertir en los mercados financieros, es esencial contar con un banco y bróker de confianza que ofrezca una amplia gama de productos y servicios. En este artículo, exploraremos Freedom24, una plataforma de trading online, pero que puedes usar en modo neobanco, con la intención de facilitar el acceso a la inversión a cualquier persona, ya sea que tengan o no experiencia en el mundo financiero. 

Banco más bróker para facilitar la inversión

Se llama Freedom24 y es una plataforma de trading online que busca democratizar la inversión pero también funciona como un banco, algo que atraerá a ambos perfiles: ahorradores e inversores. Su objetivo es claro: brindar acceso a la inversión de manera clara y sencilla a una amplia variedad de instrumentos financieros. 

Con un total de 15 bolsas en Estados Unidos, Europa y Asia a las que se puede acceder, Freedom24 ofrece a los inversores la posibilidad de explorar oportunidades en los mercados mundiales más importantes.

Regulación y protección al inversionista

Una característica fundamental de Freedom24 es su regulación bajo el marco MIFID2, que garantiza la máxima protección al inversor. Además, esta entidad pertenece a Feed on Finance Holding Corporation, un holding estadounidense cotizado en NASDAQ, lo que lo convierte en el único bróker europeo con esta característica. 

Los clientes de Freedom24 también cuentan con la garantía del Fondo de Compensación al Inversor de Chipre, que protege las inversiones hasta 20.000 euros. Estas medidas brindan a los inversores la seguridad y confianza necesarios al operar en los mercados financieros.

Productos y servicios que ofrece

Freedom24 cuenta con más de un millón de instrumentos en su plataforma, con los que los inversores pueden acceder a acciones, bonos, ETFs, opciones sobre acciones y otros instrumentos tradicionales. Esto brinda a los inversores la flexibilidad de diversificar sus carteras de inversión de acuerdo a sus objetivos y estrategias.

En el ámbito de las acciones, Freedom24 no solo permite la inversión en empresas estadounidenses y europeas, sino que también ofrece la posibilidad de comprar acciones del IBEX 35 y de mercados asiáticos como Hong Kong y Kazajistán. En total, comercializa alrededor de 40.000 acciones y ETFs de estos países, lo que amplía las opciones de inversión para los clientes.

Planes de ahorro

Si lo tuyo no es el riesgo, puedes usarlo como banco pero con más ventajas de los tradicionales. Freedom24 también ofrece planes de ahorro que son ideales para diferentes perfiles de inversores. La Cuenta D es una opción para posiciones de efectivo no invertido, con rentabilidades que oscilan entre el 2.5% y el 3%, dependiendo de si la inversión se realiza en euros o dólares. 

Para inversores a largo plazo, Freedom24 ofrece cuentas con plazos de 3, 6 y 12 meses, con rentabilidades que pueden alcanzar hasta el 4,2% en euros o hasta el 6% en dólares, muy por encima de las rentabilidades medias de los bancos, que a pesar de la inflación y la subida de tipos de interés, rara vez superan el 2% y bajo ciertas condiciones en muchos casos. 

Las diferencias con un banco tradicional

Lo que diferencia a Freedom24 de otros bancos y brókers es su enfoque en hacer que la inversión en bolsa sea fácil y accesible para personas sin experiencia en el mercado financiero. También brindan una amplia gama de instrumentos financieros para inversores profesionales, si tienes un perfil más técnico o profesional. 

Su servicio de ideas de inversión y trading ha sido premiado y reconocido por medios como Bloomberg y el Global Banking Review, con lo que parece que está convenciendo a los especialistas en la materia.

Si empiezas de cero o casi, Freedom24 puede ser una buena opción porque ofrece educación financiera a sus inversores o a expandir sus conocimientos y tomar decisiones informada

Pros y contras de Freedom 24

Entre sus ventajas:

• Puedes obtener intereses anuales por el dinero en depósito no invertido, hasta 4,48 % anual para depósitos en EUR y hasta 6,13 % en USD.
• Tienes acceso a informes muy completos de los estados contables de las empresas.  
• Cuenta con oficina en España y está registrado en la CNMV
• Uno de los brókers europeos más económicos en lo que a comisiones de opciones de EE.UU. se refiere. 
• El depósito mínimo es de tan solo 1 euro.

Como inconvenientes o contras:

• Cobra una comisión de 7 euros por retirada de dinero.
• Es una plataforma muy escasa en herramientas de trading, orientado a inversores de valor y con algunas funciones farragosas de manejar o poco intuitivas para el neófito.

Otras opciones

Además de Freedom 24, tienes otras opciones para comprar acciones fácilmente, pero no son en sí mismos bancos, algo que sí ofrece la primera, si bien tienes opciones en bancos y neobancos para lanzarte a la inversión, como el bróker de ING o el de EVO Banco. 

También tienes las opciones tan de moda de aplicaciones de inversión como DeGiro o eToro, si bien tienen tantos defensores como detractores. Infórmate bien y haz uso de comparadores para tener clara tu mejor opción, no sin antes ver tus necesidades, objetivos y conocimientos de inversión.