5 errores que no debes cometer antes de contratar un plan de pensiones

Cuánto desgravas por tu plan de pensiones
Elena Saharova / Unsplash
  • No todo el mundo dispone de un plan de pensiones: la mayoría sigue apostando por vehículos que fueron muy rentables en el pasado, pero que no lo son tanto ahora.
  • Prácticamente 9 de cada 10 españoles siguen teniendo dinero en al menos un depósito bancario (88,1 % de encuestados) a pesar del entorno persistente de tipos de interés negativos en la eurozona, según un último estudio realizado por JPMorgan. 
  • Así, aquellos que deciden apostar por un plan de pensiones en ocasiones cometen algunos fallos que pueden perjudicarles en el futuro. A continuación, puedes leer los 5 errores que debes evitar. 
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No todo el mundo dispone de un plan de pensiones. La mayoría sigue apostando por vehículos que fueron muy rentables en el pasado, pero que no lo son tanto ahora. Prácticamente 9 de cada 10 españoles siguen teniendo dinero en al menos un depósito bancario (88,1 % de encuestados) a pesar del entorno persistente de tipos de interés negativos en la eurozona, según un último estudio realizado por JPMorgan. 

Es de lejos el instrumento de ahorro predominante, pues el siguiente, los planes de pensiones, está presente en las carteras del 42,3 % de los españoles. Por contra, tan solo uno de cada cuatro españoles se lanza a comprar acciones (26,5 %) o fondos de inversión (25,2 %).

Un plan de pensiones es una estrategia para generar beneficios una vez que llegue el momento en el que tengas que retirarte. Se puede cobrar íntegramente, parcialmente o como rentas vitalicias. Cada una de ellas, teniendo una tributación completamente diferente

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Así, aquellos que deciden apostar por un plan de pensiones en ocasiones cometen algunos fallos que pueden perjudicarles en el futuro

1. No conocer cómo se rescata el plan en la jubilación

Dos personas planificando su jubilación
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Generalmente, no existe una sola forma de rescatar un plan de pensiones y conviene conocerlas todas porque cada una de ellas implica una tributación distinta.

El desconocimiento es un fallo común de muchos de los ahorradores. Estas son las principales fórmulas:

  • En forma de capital: se cobran todos los fondos de una sola vez.
  • En forma de renta: se recibe periódicamente una cantidad determinada de los fondos. La periodicidad puede ser mensual, trimestral, semestral o anual.
  • En forma mixta: una parte de los fondos se rescatan en forma de capital y otra en forma de renta.
  • En forma de disposición: consiste en recibir los fondos a petición del beneficiario sin una periodicidad regular con las limitaciones que se establezcan en las especificaciones de los planes de pensiones.

2. Elegir el plan de pensiones adecuado

Esperar para recuperar el plan de pensiones
Harry Knight / Unsplash

Como consecuencia de la falta de experiencia en la materia, muchas veces es posible que te dejes llevar por los consejos de los más allegados o por las alternativas más conocidas.

Sin embargo, existen multitud de planes de pensiones, diseñados para varios perfiles y estilos de gestión. 

Es importante que te informes de todos ellos y escojas el que mejor se adapta a tus necesidades y características. O incluso puedes diversificar para dar mayor rendimiento a tus ahorros.

Así, has de tener en cuenta que los de renta variable acostumbran a dar más beneficios, pero también implican que corremos el riesgo de que su rendimiento caiga. Concretamente, los planes de pensiones de renta fija pueden resultar menos rentables, pero te darán muchas más garantías de tranquilidad.
 

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3. Prestar atención a las comisiones

Qué comisiones te cobra el banco
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Las entidades bancarias te cobrarán una comisión por gestionar tu patrimonio y permitir ese depósito. Aunque a simple vista parezca una cantidad muy baja de dinero, dentro de unos años puede influir notablemente en el resultado final de tu inversión, apropiándose de parte o la totalidad del retorno que ha generado el producto

De esta manera, es importante que, previamente a la inversión, compares el abanico de planes que hay en el mercado para ver detenidamente las comisiones que se aplican.
 

4. No hacer tus aportaciones periódicamente

Invertir 100 euros de forma automática todos los meses
Reuters

En aras de recortar lo máximo posible tu factura con la Agencia Tributaria, algunos ahorradores concentran las aportaciones a su plan de pensiones en los últimos meses del año, pero esta es una estrategia que, por desgracia, también puede tener un impacto negativo en la rentabilidad. De ahí a que se aconseje dividir los pagos a lo largo de todo el ejercicio.

5. Nunca pongas los huevos en la misma cesta

Sin embargo, prefiere los huevos de cáscara marrón.
Vassamon Anansukkasem/shutterstock

Se suele repetir con frecuencia, pero parece que nunca es suficiente. No has de invertir todo tu plan de pensiones en los mismos activos. Dicho de otro modo, no hay que poner todos los huevos en la misma cesta, sino que hay que repartirlos. Y eso en lenguaje financiero se traduce en hacer una diversificación de la inversión.

Así, tienes que optar por un plan que, en función de tu perfil de riesgo, invierta en diferentes activos (renta variable, renta fija, divisas, materias primas etc.), dado que, de esa manera, si alguno de ellos tiene un mal desempeño, podrá compensarse con el resto. El objetivo principal es generar rentabilidad y reducir las pérdidas lo máximo posible
 

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