Esto es lo que ocurre si quiebra tu banco: ¿el Fondo de Garantía de Depósitos cubre todos tus ahorros?

El Banco de España.

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  • Si tienes dinero ahorrado e inversiones y ante la incertidumbre de futuro, debes saber que no todo te lo cubre el Fondo de Garantía de Depósitos español ni el europeo.
  • En España, el FGD garantiza la devolución de hasta 100.000 euros por depositante y entidad, pero no en todos los casos.

Si ves las noticias a diario no solo te podrá preocupar el futuro geopolítico, sino la estabilidad financiera y la protección de los ahorros. 

Igual eres de los que desconfían de que ni siquiera el Fondo de Garantía de Depósitos lo cubra en caso de guerra o que ciertos ahorros queden excluidos. Pues estás en lo cierto si es así.

España y la Unión Europea tienen mecanismos como el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y el Mecanismo Único de Resolución (MUR), respectivamente, diseñados para proporcionar seguridad a los depositantes. Sin embargo, no todos los tipos de ahorros están protegidos. 

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos?

El Fondo de Garantía de Depósitos es un mecanismo destinado a proteger a los depositantes en caso de quiebra de una entidad financiera. En España, el FGD garantiza la devolución de hasta 100.000 euros por depositante y entidad. Esto incluye cuentas corrientes, cuentas o libretas de ahorro, depósitos a la vista o a plazo fijo, e imposiciones a plazo. Este límite se aplica por depositante y por entidad bancaria, ofreciendo una capa de seguridad significativa para los ahorradores.

Los depósitos cubiertos por el FGD

Se garantiza la devolución del 100% de tu capital en estos casos:

  • Cuentas corrientes.
  • Cuentas o libretas de ahorro.
  • Depósitos de ahorro.
  • Depósitos a la vista.
  • Depósitos a plazo fijo.
  • Imposiciones a plazo.

Según el Banco de España, el FGD garantiza hasta 100.000 euros por depositante y entidad. En los países europeos que no pertenecen al euro, se reembolsa la cantidad equivalente a ese límite en sus respectivas monedas locales.

¿Qué dinero no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos?

Depósitos estructurados

Son productos financieros complejos que combinan un depósito tradicional con una opción de inversión en algún activo subyacente, como índices bursátiles. Debido a su naturaleza variable y al riesgo asociado, los depósitos estructurados no están cubiertos por el FGD. En estos productos, el retorno del capital no está garantizado y puede depender del rendimiento del activo subyacente.

Planes de pensiones y fondos de inversión

Cuidado con esto porque son los planes de ahorro habituales del inversor medio y que no quiere mucho riesgo. Sin embargo, no se cubre como una cuenta corriente o de ahorro. 

Los planes de pensiones son instrumentos de ahorro a largo plazo diseñados para complementar la pensión de jubilación. Aunque están regulados por leyes específicas que garantizan cierta protección, no están cubiertos por el FGD.

En cuento a los fondos de inversión, agrupan el capital de muchos inversores para invertir en una variedad de activos, como acciones y bonos. Al igual que los planes de pensiones, los fondos de inversión tienen su propia regulación y no están cubiertos por el FGD. La protección de estos fondos depende de la solvencia de la entidad gestora y de la diversificación de los activos.

¿Y los criptoactivos?

Las criptomonedas y otros activos digitales han ganado popularidad en los últimos años. Sin embargo, debido a su naturaleza descentralizada y volátil, los criptoactivos no están protegidos por el FGD. Si inviertes en criptomonedas, debes ser consciente de los riesgos asociados y considerar medidas adicionales de seguridad, como carteras digitales seguras y autenticación de dos factores.

¿Alguna alternativa para proteger tus inversiones?

Es un hecho que en muchos casos todos los ahorros e inversiones no están ni mucho menos cubiertos, menos aún en casos extremos como una guerra. Es hora de ver si se puede hacer algo de forma individual, al menos para minimizar daños, al margen de convertir todo en oro o tenerlo bajo un colchón. 

Diversificación

Diversificar tus inversiones entre diferentes tipos de activos puede ayudar a mitigar el riesgo. Esto incluye invertir en una combinación de depósitos bancarios, bonos, acciones y bienes inmuebles.

Seguros de depósitos privados

Algunas instituciones financieras ofrecen seguros de depósitos privados que pueden complementar la protección del FGD, cubriendo montos superiores a los 100.000 euros garantizados por el fondo estatal.

Asesoría financiera

Consultar con un asesor financiero puede proporcionar orientación personalizada sobre cómo estructurar tu cartera de inversiones para maximizar la seguridad y el rendimiento. Es un tema tan importante, que más aún en este caso y con lo que te jugarías, dejarlo en manos de un experto.

La información aquí contenida se expone a título meramente informativo y no constituye una recomendación de inversión, invitación, solicitud u obligación por parte del autor, Business Insider España o, la editora, Axel Springer España.

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