El euríbor sube a niveles históricos y encarece la hipoteca media 250 euros al mes

El euríbor cierra enero con una media del 3,332% a falta del último día del mes, lo que supone más de 0,31 puntos por encima del valor de diciembre de 2022 (3,018%). 

El dato registrado este lunes 30 es el segundo más alto del mes —solo superado por el 3,37% del 11 de enero— y la sexta mayor subida en un solo mes desde hace 24 años (enero de 1999). Además, se sitúa en el mayor nivel desde diciembre de 2008, cuando cerró al 3,45%.

En cuanto a sus implicaciones más prácticas para el bolsillo de las personas, el impacto también es significativo, con un encarecimiento hipotecario histórico: una hipoteca variable para la compra de vivienda que toque revisar a partir de esta cifra subirá, de media, en torno a 250 euros al mes. Es decir, un pago de unos 3.000 euros más a lo largo del año completo.

Así, en una hipoteca de 137.921 euros (media en 2021, según el INE) a devolver en 24 años y con un diferencial de euríbor más un punto porcentual, representa un encarecimiento de 247,6 euros al mes respecto al año anterior (un 48,6%: hasta los 757,3 euros mensuales).

Guía para pedir una hipoteca en 2023: una travesía por el desierto con préstamos más caros, prisas por miedo a subidas de tipos y más pegas para conseguir luz verde del banco

En total, durante los 12 meses, la persona prestataria pagaría 2.971 euros más, en lo que representa la mayor subida hipotecaria desde finales del siglo pasado, cuando se registró el primer dato del euríbor.

En una hipoteca de 150.000 euros a 30 años, calculada con el valor del euríbor + 0,99%, la cuota pasa desde los 448 euros al mes hasta los 716,81 euros, con un incremento de 268,81 euros, según estimaciones de iAhorro. Trasladada esa revisión a todo el año, supone acabar pagando unos 3.226 euros más.

Si se toma como referencia una hipoteca de 300.000 euros en las mismas condiciones (a 30 años y con un diferencial de euríbor +0,99%), la cuota revisada queda en 1.433,63 euros al mes (frente a la anterior de 895,99 euros): la persona hipotecada pagará un sobrecoste de 537,64 euros mensuales, es decir, un redondeo de 6.452 euros más en el total de los 12 meses.

En diciembre de 2021, el euríbor estaba en el -0,5% y rozaba mínimos históricos, pero en el plazo de unos meses se disparó, influido por las históricas subidas de tipos de interés anunciadas por el Banco Central Europeo (BCE).

Así te afecta la última subida de tipos: hipotecas y créditos más caros, beneficios para ahorradores y el riesgo de la renta variable

De esta forma, llegó a alcanzar el 2,83% con el que cerró noviembre: entonces suponía su nivel más alto desde 2008, pero ha sido superado este mes de enero, a falta de conocer el dato del último día, que traería de la mano oscilaciones leves.

Además, las previsiones apuntan a nuevas subidas de tipos por parte del BCE y a otro repunte del euríbor, presionado por estas.

El euríbor (acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, o tipo europeo de oferta interbancaria) es el tipo de interés al que las entidades de crédito de la zona euro se prestan dinero entre sí, y es utilizado como índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, que se ven afectadas por sus subidas y bajadas.

Fuentes: El País, La Vanguardia, Expansión