El Banco de España hará más inspecciones 'in situ' a los bancos para mejorar la resiliencia del sector financiero
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- El Banco de España quiere así minimizar riesgos y que la banca y esté preparada ante posibles 'shocks' macrofinancieros y geopolíticos.
- Las inspecciones directas en las entidades bancarias serán más frecuentes y detalladas este año.
- También pone el foco en la transformación digital, la ciberseguridad, los riesgos ambientales y los márgenes de interés.
En un entorno económico global cada vez más incierto, marcado por posibles tsunamis financieros y geopolíticos, el Banco de España ha decidido intensificar sus esfuerzos para asegurar la estabilidad del sector financiero español con inspecciones 'in situ' a los bancos, cuyo objetivo es mejorar la resiliencia del sector financiero.
Según la última Memoria de Supervisión publicada por el organismo, el plan para 2024 incluye un notable aumento de inspecciones a la banca, así preparar a un sector crucial para la economía del país ante imprevistos que cada vez más analistas económicos y políticos auguran, si bien se mantiene "un carácter continuista", como ha señalado en la memoria Pablo Hernández de Cos, el gobernado del Banco de España.
El incremento de las inspecciones directas
El Banco de España ha anunciado que las inspecciones directas en las entidades bancarias serán más frecuentes y detalladas este año, continuando con una política que busca ser más proactiva en la supervisión.
Este cambio no solo implica una mayor presencia física de los supervisores en las instalaciones de los bancos, sino también un enfoque más riguroso en aspectos críticos como la gestión de activos y pasivos y la solvencia a corto plazo frente a posibles crisis de liquidez.
El foco en la resiliencia financiera
¿Qué significa ese concepto tan de moda de aumentar la resiliencia, en este caso del sector financiero frente a potenciales crisis? Pues básicamente el "más vale prevenir que curar" y el prepararse para lo peor. Incluye el seguimiento de deficiencias ya identificadas durante la pandemia de 2020 y la evaluación de los planes de contingencia de las entidades para enfrentar escenarios adversos.
El Banco de España ha subrayado la importancia de tener sistemas robustos que puedan sostener operaciones bancarias incluso bajo condiciones de mercado extremas.
La gobernanza y gestión de riesgos ambientales
Además de la solidez financiera, el Banco de España pone un énfasis especial en la mejora de la gobernanza corporativa dentro de los bancos. Las inspecciones evaluarán cómo las entidades están actualizando sus marcos de gobernanza para alinearse con las expectativas regulatorias modernas.
De igual manera, se prestará atención especial al manejo de los riesgos climáticos y medioambientales, un área que está ganando relevancia a medida que las regulaciones y las expectativas del mercado evolucionan hacia un enfoque más sostenible.
Otra clave: la transformación digital y la ciberresiliencia
El Banco de España también ha destacado su intención de supervisar la transformación digital en curso en el sector bancario, en plena revolución digital y tecnológica. Las inspecciones se centrarán en cómo los bancos están integrando nuevas tecnologías y en la robustez de sus marcos de resiliencia operacional, especialmente en lo que respecta a la ciberseguridad.
Esta área es crítica dado el aumento de amenazas cibernéticas que podrían comprometer tanto la seguridad financiera de los bancos como la privacidad y seguridad de los clientes, más aún si finalmente se desarrollan las futuras CBDC, en este caso el euro digital.
La protección al cliente y la sostenibilidad de los márgenes de interés
Además de las inspecciones técnicas, el Banco de España ha expresado preocupación por la sostenibilidad de los márgenes de interés en un entorno de tasas crecientes y ha instado a los bancos a prepararse para posibles deterioros en sus carteras de crédito. Considera que la gestión prudente de los riesgos crediticios y una política de intereses sostenible son fundamentales para evitar futuros problemas financieros que podrían repercutir en los consumidores.
El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha reiterado la importancia de la prudencia y la preparación adecuada para enfrentar posibles adversidades. Las políticas implementadas y las inspecciones intensificadas son pasos en la dirección correcta para mantener la confianza en el sistema financiero español y proteger los intereses de los consumidores, especialmente los más vulnerables.
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