La cultura financiera es clave para manejar el riesgo de las finanzas personales, según el CEO de Mejorbanco: desde saber si invertir en criptomonedas a crear el hábito de ahorro

La cultura y educación financiera es una de las tareas pendientes en España según los últimos datos. 

Manejar las finanzas personales correctamente se ha convertido en una de las prioridades de muchas personas, ya que aún hay mucho distanciamiento con respecto a los conocimientos financieros medios de otros países.

Business Insider España ha conversado en exclusiva con Josep García, co-fundador de la plataforma mejor-banco.com y experto en inversiones, para desgranar cómo se encuentran los conocimientos de ahorro en el territorio español en la actualidad, cómo se puede revertir la tendencia y si es recomendable la apuesta por activos de moda como las criptomonedas. 

Primeramente, García describe que uno de los principales problemas que hay actualmente es el desconocimiento de la mayoría de los productos de inversión que existen. “Me gustaría poder decir que la gente sí conoce los activos que hay en los que invertir, pero me temo que la respuesta es que no”, asegura. 

Desde su punto de vista, la ciudadanía en general no tiene mucha idea de cómo funciona la industria de la inversión y es algo que tenía comprobado previamente. “Mi círculo cercano de amistades y familiares, aunque también fuera de él, no tiene nada de conocimiento y es algo que me preocupó”, describe. 

“Desde nuestra plataforma hicimos una encuesta sobre los hábitos financieros de los españoles y nos encontramos con que el 55,65% de la gente contestó que no invierte en nada, lo cual me alarmó un poco, la verdad... Hay muy poca cultura”, avisa García.

La cuestión es cuál es el motivo de esta situación. Según García, en parte, se debería a la falta de tradición y educación financiera: “en mi caso estudié empresariales y márketing y me enseñaron muchas cosas, pero de finanzas personales absolutamente nada”. 

Esto, tal y como añade, se traduce en que la gente tiene miedo por adentrarse en algo desconocido y en lo que no tiene conocimientos como para actuar con seguridad. “Mis allegados ven el tema de la inversión como que pones el dinero en un sitio y desaparece sin saber a dónde va”. 

Por eso, recomienda la formación. Entre ellas, la lectura. “A mí me cambió un libro de John Boggle, que es muy didáctico y simple al explicar la magia del interés compuesto”, explica. 

“Cuando entiendes este efecto y hacer una proyección a 5 años con rentabilidades ficticias, te das cuenta de que si tienes suerte y el mercado va en dirección alcista los retornos pueden ser muy interesantes”, agrega. 

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En este sentido, con un enfoque de inversión de más largo plazo, de cara a la jubilación, te podrías llevar aún más sorpresas, a su modo de ver.

En la encuesta la compañía también preguntó cómo invierte la gente y una respuesta que les llamó mucho la atención es que el 26% se centra en invertir en aquello en lo que le recomienda el banco. 

Sin embargo, en los perfiles jóvenes, los roboadvisors o inversión pasiva aunque son testimoniales, ya se ve claramente que en este grupo de edad estas apuestas algo más revolucionarias son más populares. “Eso sí, aún solo un 9% comentó que invierte en este tipo de productos”, reconoce.

Educación financiera para cambiar la mentalidad

En este sentido, bancos de inversión, neobancos, gestoras de fondos y un sinfín de profesionales están poniendo el foco para cambiar esta dinámica en la educación financiera. 

“A mi modo de ver esto se cambia con pedagogía”, dice García. “A mí me hubiera encantado tener en mis años de adolescencia que alguien me hubiera explicaba todo esto, de igual forma que me hubiera encantado que alguien me explicara cómo funciona mi declaración de la renta”, relata. 

En su opinión, esto debería ser parte del curriculum educativo de un país que quiere avanzar. “Por tanto, más pedagogía de la inversión y que la gente al final tome el control de sus finanzas”, sentencia. 

Pero no solo eso. El co-fundador de mejor-banco cree que para invertir también hace falta ahorrar y, en siguiendo este mismo hilo, España es un país que tampoco es de los que más ahorra. 

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“Esto es difícil también, porque también tenemos un país donde el coste de vida es más o menos alto y los salarios igual no son tan elevados como en otros sitios, por lo que resulta complicado tener capacidad de ahorro, aunque hay que empezar a familiarizarse con el hábito de hacerlo”, recomienda. 

Para ello piensa que incentivar el ahorro sería también interesante. “Y también campañas informativas: igual que hay multitud de campañas informativas de publicidad institucional, también podría incidirse en la importancia de ahorrar”, destaca.  

Democratización en la inversión

En los últimos tiempos, eso sí, parece que el sector de la inversión se ha vuelto más abierto. Existe una mayor democratización con la aparición de brókers como Robin Hood que, gracias a sus bajas comisiones, han provocado la entrada de más inversores minoristas impulsando movimientos como WallStreetBets de Reddit. 

¿Es esto interesante desde unas finanzas personales sostenibles? Según García, fue una campaña de prensa muy buena al mundo de la inversión, pero al mismo tiempo se promocionaron inversiones muy arriesgadas. “La mayoría de la gente debería, si no tienen conocimientos, abstenerse de jugar con derivados y demás”, aconseja. 

García cree que la irrupción del fenómeno de GameStop le dio mucho bombo al tema de las inversiones, lo cual en general es bueno, pero se centralizó mucho en apuestas de elevado riesgo. “La mayoría de ellas, apuestas que no tendría que hacerlo un inversor sin conocimientos previos y capacidad financiera”, concreta. 

De igual manera, esta nueva revolución minorista ha dado cabida al despegue del mercado de criptomonedas. Un segmento en el que muchos dudan si hay que estar invertido. 

Para García, depende un poco del perfil ver perfil que se tenga. “Por ejemplo, una persona del perfil de mi madre, con 10.000 a 30.000 euros ahorrados que quiere invertir esos ahorros para tener un poco de rentabilidad o por lo menos, si están al final de su vida, no perder valor, no es recomendable que se centren en estas inversiones con tanta volatilidad”

“Si tienes un perfil de riesgo altísimo igual es una buena opción, pero ese entorno volátil en el que se mueven los tokens es más peligroso si no te dedicas al trading diario y tienes formación”, concluye.