20 fintech europeas llamadas a triunfar en 2021, según grandes inversores especializados en tecnología

Los inversores de capital riesgo siguen siendo optimistas sobre las fintech europeas de cara a 2021.

El sector ha continuado su carrera siendo, con diferencia, el más grande del viejo continente para las inversiones de capital riesgo, con más de 7.700 millones de euros levantados en 2020, según datos de Dealroom / Atomico.

En este sentido, cada vez hay más amplitud del respaldo del capital riesgo a las startups de rápido crecimiento en el espacio de las fintech.

Con este fondo de capital riesgo no necesitas ser millonario para invertir en startups: basta con tu curiosidad y algunos ahorros

Por ejemplo, Business Insider ha preguntado a algunos de los principales inversores en Europa cuáles son sus selecciones fintech para este año, como hicimos en 2020, y ninguno se ha decantado por los neobancos que desafían los modelos tradicionales. En su lugar, los expertos consultados miran hacia áreas como las finanzas descentralizadas, los préstamos, las criptomonedas y acceso a los mercados de capital para el 2021.

A su vez, se les ha pedido que elijan una empresa de su cartera y otra que no forme parte de la misma para elaborar la lista del presente ejercicio. Entre los encuestados se encuentran fondos como SpeedInvest, Passion Capital, Seedcamp, Balderton Capital y LocalGlobe / Latitude, que están entre los inversores fintech más activos del continente.

Aquí están las 20 startups del sector fintech más interesantes según los fondos e inversores para este 2021.

PrimaryBid

• Mencionada por: Tara Reeves, socia de OMERS Ventures, Vinoth Jayakumar, socio de Draper Esprit y Alokik Advani, socio gerente de Fidelity International Strategic Investments.
• ¿Se encuentra en las carteras de OMERS, Draper Esprit, FISV? Sí.
• Dinero total levantado: más de 50 millones de euros
• A qué se dedica: PrimaryBid ayuda a mejorar el acceso a los mercados públicos a los inversores minoristas mediante la agrupación de pedidos.
• Por qué destacará en 2021: "PrimaryBid permite a los inversores minoristas acceder a las nuevas emisiones de acciones de las empresas cotizadas", afirma Reeves. "Normalmente se les ha excluido del proceso, porque a las empresas y a los bancos de inversión les resultaba demasiado difícil tratar con miles de pequeños inversores, incluso si querían hacerlo".

Tickr

• Mencionada por: Tara Reeves, socia de OMERS Ventures.
• ¿Se encuentra en la cartera de OMERS? No.
• Dinero total levantado: unos 2,5 millones de euros
• A qué se dedica: Tickr es una aplicación que te permite invertir en empresas que tienen un impacto positivo y compensar tu huella de carbono.
• Por qué destacará en 2021: "Tickr está facilitando la inversión ética e involucrada con el medioambiente. Se beneficia de 2 tendencias clave: 1) los jóvenes ahorradores se convierten en inversores y 2) la creciente importancia de crear productos financieros para que las decisiones financieras de las personas se alineen con sus valores. Ah, y la experiencia del usuario es magnífica", explica Reeves.

Flagstone

• Mencionada por: Leila Zegna, socia fundadora de Kindred Capital.
• ¿Se encuentra en la cartera de Kindred? Sí.
• Dinero total levantado: 25,67 millones de euros
• A qué se dedica: ayuda a las personas, las pymes y las organizaciones benéficas a administrar sus ahorros en efectivo con una cuenta de Flagstone.
• Por qué destacará en 2021: "El enfoque de Flagstone optimiza el rendimiento y también reduce el riesgo. En el otro lado de la plataforma, ayudan a los bancos y sociedades de construcción con un coste más bajo, la creación de un canal de depósitos estratégicos", dice Zegna.

Zego

• Mencionada por: Leila Zegna, socia fundadora de Kindred Capital y Rana Yared, socia de Balderton Capital.
• ¿Se encuentra en la cartera de Kindred? No.
• ¿Se encuentra en la cartera de Balderton Capital? Sí.
• Dinero total levantado: más de 42 millones de euros
• A qué se dedica: Zego proporciona una amplia gama de seguros, flexibles y a la carta, a trabajadores de la gig economy.
• Por qué destacará en 2021: "Nunca ha habido un momento más importante para que las empresas actúen de forma rápida y eficaz para satisfacer las necesidades dinámicas de sus clientes. Ahí es donde empresas como Zego pueden entrar y empoderar a esas organizaciones para que crezcan no solo exponencialmente, sino también de manera efectiva, ofreciendo a muchos clientes del mundo de los servicios bajo demanda (como Deliveroo, Glovo o JustEat) la capacidad de hacer crecer sus flotas de entrega y suministro", explica Zegna. "Como proveedor de seguros de 'nueva movilidad', Zego siempre ha puesto la tecnología de vanguardia y el servicio al cliente en el centro de su negocio", añade Yared. 

Upvest

• Mencionada por: Vinoth Jayakumar, socio de Draper Esprit.
• ¿Se encuentra en la cartera de Draper Esprit? No.
• Dinero total levantado: 13,75 millones de euros
• A qué se dedica: Upvest, fundada en 2017, proporciona una API escalable para que otras startups fintech puedan ofertar títulos paneuropeos.
• Por qué destacará en 2021: "Upvest está construyendo una empresa API first defi (finanzas descentralizadas), que permite el acceso a una plataforma basada en blockchain para la industria de inversiones alternativas. Su plataforma, que permite la tokenización perfecta de clases de activos tradicionales como los bienes inmuebles, podría tener el efecto de reducir drásticamente los costes en el mundo de las inversiones alternativas y, por lo tanto, aumentar el acceso a una audiencia más amplia", comenta Jayakumar.

Elliptic

• Mencionada por: Ed Lascelles, socio y jefe de inversión en tecnología, AlbionVC.
• ¿Se encuentra en la cartera de AlbionVC? Sí.
• Dinero total levantado: más de 33 millones de euros
• A qué se dedica: Elliptic apoya a los operadores de cifrado y a las instituciones financieras cada vez más tradicionales a cumplir con las obligaciones de cumplimiento normativo.
• Por qué destacará en 2021: "A medida que las criptomonedas alcancen máximos históricos y continúen popularizándose, 2021 será un año de transformación para Elliptic. La regulación, un habilitador clave para la participación institucional y generalizada en el ecosistema criptográfico, madurará aún más en 2021 con Elliptic desempeñando un papel fundamental", opina Lascelles.

Tink

• Mencionada por: Ed Lascelles, socio y jefe de inversión en tecnología, AlbionVC.
• ¿Se encuentra en la cartera de AlbionVC? No.
• Dinero total levantado: más de 250 millones de euros
• A qué se dedica: permite a más de 3.400 bancos de toda Europa compartir los datos de las cuentas de pago de los clientes, si los usuarios dan su consentimiento, con terceros, incluidas las fintech, para acceder y desarrollar nuevos productos.
• Por qué destacará en 2021: "La banca abierta ha aparecido en los titulares en varias ocasiones durante los últimos años, pero a nivel superficial aún no se ha hecho realidad. Geoffrey Moore, en su libro The Gorilla Game, estableció que el control arquitectónico es la forma más alta de ventaja competitiva sostenible y creación de valor y Tink está sentando las bases para exactamente eso: la arquitectura de la infraestructura europea para la información abierta y la provisión de pagos", explica Lascelles.

Access Fintech

• Mencionada por: Mina Mutafchieva, directora senior de Dawn.
• ¿Se encuentra en la cartera de Dawn? Sí.
• Dinero total levantado: más de 30 millones de euros
• A qué se dedica: la plataforma de AccessFintech permite a los participantes del mercado de capitales compartir datos comerciales depurados y normalizados, de modo que cualquier dato difícil o excepcional pueda ser detectado de manera rápida y eficiente.
• Por qué destacará en 2021: "AccessFintech ha construido una red de intercambio de datos única en su especie para los mercados de capitales, que se está convirtiendo rápidamente en el estándar del mercado para la resolución de excepciones y la colaboración posterior a la negociación. Sus productos permiten a los clientes reducir tanto el coste como el riesgo, pero también resolver sus desafíos de reconciliación y seguimiento de datos, un área de enfoque crítico para los bancos, y reiterada por Goldman Sachs, JP Morgan, Credit Suisse, Citi y la inversión directa de Deutsche Bank en plataforma", afirma Mutafchieva.

Form3

• Mencionada por: Mina Mutafchieva, directora senior de Dawn Capital.
• ¿Se encuentra en la cartera de Dawn Capital? No.
• Dinero total levantado: más de 44 millones de euros.
• A qué se dedica: Form3 ayuda a los bancos y a las fintech reguladas a mover dinero más rápido a través de su arquitectura de pagos en la nube.
• Por qué destacará en 2021:"La arquitectura basada en API y nativa de la nube se está convirtiendo rápidamente en fundamental para la infraestructura de pagos. La plataforma de pago como servicio de un extremo a otro de Form3 es una oferta atractiva para bancos y fintech que buscan reducir el coste y la complejidad de mantener los sistemas heredados en sus instalaciones. Han atraído el respaldo de los principales bancos del Reino Unido y, con un enorme mercado al que dirigirse, sin duda ahora tienen la mira puesta firmemente en replicar este éxito en toda Europa", dice Mutafchieva.

Uncapped

• Mencionada por Reshma Sohoni, socio fundador de Seedcamp.
• ¿Se encuentra en la cartera de Seedcamp? Sí.
• Dinero total levantado: más de 32 millones de euros.
• A qué se dedica: Uncapped ofrece hasta un millón de libras (1,05 millones de euros) en financiación a empresas con una tarifa fija del 6%.
• Por qué destacará en 2021: "Nos encanta lo que Piotr, Asher y el equipo de Uncapped están construyendo con su nueva e innovadora solución para los fundadores de comercio electrónico europeos que buscan escalar. Creo que continuaremos viendo un crecimiento en la financiación alternativa a medida que los fundadores se vuelvan más exigentes y tengan más opciones", afirma Sohoni.

Cleo

• Mencionada por: Reshma Sohoni, socia fundadora de Seedcamp.
• ¿Se encuentra en la cartera de Seedcamp? No.
• Dinero total levantado: 47 millones de euros.
• A qué se dedica: Cleo es un asistente financiero diseñado para la generación Z.
• Por qué destacará en 2021: "El equipo ha realizado un viaje realmente impresionante y creo que ha hecho un gran trabajo para adaptarse a la dinámica cambiante del mercado y las necesidades de los clientes. Especialmente en el clima económico actual, ayudar a nuestros jóvenes a ahorrar y tener un mayor control sobre sus propias finanzas es más importante que nunca", comenta Sohoni.

Capdesk

• Mencionada por: Alokik Advani, socio gerente de Fidelity International Strategic Investments.
• ¿Se encuentra en la cartera de FISV? No.
• Dinero total levantado: unos 6 millones de euros.
• A qué se dedica: Capdesk es una plataforma de gestión de capital que ayuda a las empresas a digitalizar su información de capital, como la de los accionistas/empleados y su cuadro de capitalización. 
• Por qué destacará en 2021: "Según nuestra experiencia, las startups tienen problemas con la emisión de diferentes clases de acciones y los ESOP [planes de propiedad de acciones para empleados], las valoraciones y las relaciones con los inversores", afirma Advani. "El objetivo de la empresa es ayudar a las startups a facilitar una mejor armonización de los incentivos, disponer de recursos y recompensar mejor a los empleados".

Bitpanda

• Mencionada por: Oliver Holle, socio de SpeedInvest.
• ¿Se encuentra en la cartera de SpeedInvest? Sí.
• Dinero total levantado: 83 millones de euros.
• A qué se dedica: Bitpanda es un neo-bróker que ofrece a los usuarios acceso a criptomonedas.
• Por qué destacará en 2021: "Estamos realmente entusiasmados con Bitpanda aquí en Speedinvest. Lo que distingue al negocio de gran parte del sector de las criptomonedas es que se basa en fundamentos realmente sólidos: la interfaz de usuario es excepcional y ha construido una base de usuarios fiable y leal que ama el producto, y el equipo fundador es inteligente, ágil y eficiente: saben cómo exprimir cada euro. Como resultado, Bitpanda ha estado generando un flujo de caja positivo durante varios años y está en una posición realmente sólida para seguir progresando", explica Holle.

Salary Finance

• Mencionada por: Oliver Holle, socio de SpeedInvest.
• ¿Se encuentra en la cartera de SpeedInvest? No.
• Dinero total levantado: unos 115 millones de euros.
• A qué se dedica:  Salary Finance se asocia con los empresarios para que los trabajadores puedan acceder de forma anticipada a sus salarios, pedir préstamos y ahorrar dinero..
• Por qué destacará en 2021: existe una enorme tendencia mundial a crear productos financieros en torno a los sueldos y salarios, que está siendo impulsada por esta creciente necesidad, especialmente entre los grupos de ingresos bajos y medios, de tener unas finanzas familiares personales más llevaderas", señala Holle. "Salary Finance es un claro líder en este espacio de 'bienestar financiero de los empleados' en Reino Unido y ya parece fuerte también en Estados Unidos". 

Tide

• Mencionada por: Julian Rowe, socio de Latitude y Tim Levene, CEO de Augmentum Fintech.
• ¿Se encuentra en las carteras de Latitude y Augmentum? Sí.
• Dinero total levantado: casi 95 millones de euros.
• A qué se dedica: Tide ofrece préstamos a pequeñas y medianas empresas.
• Por qué destacará en 2021: "Tide está construyendo una plataforma financiera digital para pequeñas y medianas empresas, incluidos los servicios bancarios básicos. A medida que los grandes bancos abandonan a [estos] clientes, los servicios bancarios centrales ofrecen un atractivo punto de entrada a una relación mucho más profunda, de alta frecuencia y de misión crítica con sus clientes, incluyendo pagos, créditos, servicios comerciales y financieros", asevera Rowe.

Codat

• Mencionada por: Julian Rowe, socio de Latitude.
• ¿Se encuentra en la cartera de Latitude? Sí.
• Dinero total levantado: unos 16 millones de euros.
• A qué se dedica: Codat simplifica el acceso a los datos financieros de las pequeñas y medianas empresas a través de una integración API universal a los paquetes de contabilidad.
• Por qué destacará en 2021: "Codat llamó nuestra atención a través de su asociación con Tide, otra compañía de nuestra cartera. Las empresas como Codat tienen el potencial de crear un tejido valioso para una parte grande y desatendida de la economía empresarial. Pueden convertirse en verdaderas plataformas de juego, ya que otras empresas innovan con los datos a los que brindan acceso, o pueden igualmente construir aplicaciones propias y servicios además de esos datos", comenta Rowe.

Raisin

• Mencionada por estos: Rana Yared, socio de Balderton Capital.
• ¿Se encuentra en la cartera de Balderton? No.
• Dinero total levantado: casi 170 millones de euros.
• A qué se dedica: Raisin es un mercado digital europeo de ahorro e inversión que ayuda a los clientes a buscar, solicitar, depositar y ahorrar dinero a través de una plataforma fácil de usar.
• Por qué destacará en 2021: "La empresa cuenta con un equipo directivo de primera categoría, que ha impulsado realmente el negocio", afirma Yared. "Con tanta convulsión a nivel global, los ahorradores necesitan saber que están obteniendo el mejor ROI por cada euro, y nos ha impresionado la capacidad de Raisin para adaptar sus productos a las necesidades de sus clientes".

Marshmallow

• Mencionada por: Eileen Burbidge, socia de Passion Capital.
• ¿Se encuentra en la cartera de Passion Capital? Sí.
• Dinero total levantado: unos 25 millones de euros.
• A qué se dedica: Marshmallow ofrece productos de seguros a través de algoritmos de precios patentados y se especializa en seguros de coches.
• Por qué destacará en 2021: "Hay que estar atentos ante lo que se está convirtiendo en una marca de seguros de automóviles de gran confianza para el consumidor", dice Burbidge. "Dos hermanos gemelos pusieron en marcha la empresa hace menos de tres años y ahora son una aseguradora completa y con todas las licencias, cuya ronda de financiación de serie A la valoró en 300 millones de dólares. En el mercado estadounidense ha habido tres OPV de insurtech en los últimos meses y Marshmallow ha crecido tan rápido, si no más, que todas ellas".

Trustshare

• Mencionada por: Eileen Burbidge, socia de Passion Capital.
• ¿Se encuentra en la cartera de Passion Capital? No.
• Dinero total levantado: 820.000 euros.
• A qué se dedica: Trustshare ofrece un servicio de custodia que las marcas pueden implementar con un mínimo de programación.
• Por qué destacará en 2021: "Servicio de depósito en garantía totalmente de marca para que las empresas y los proveedores lo ofrezcan a los consumidores al pagar por bienes y servicios. Excelente tracción, no muy publicitada, pero que definitivamente vale la pena", afirma Burbidge.

Salv

• Mencionada por estos inversores de capital riesgo: Tim Levene, CEO de Augmentum Fintech.
• ¿Se encuentra en la cartera de Augmentum Fintech? No.
• Dinero total levantado: 3,13 millones de euros.
• A qué se dedica: fundada por ex empleados de TransferWise y Skype en 2018, Salv ofrece un software, a través de una tarifa de suscripción mensual, para ayudar a los bancos a encontrar y detener los delitos financieros.
• Por qué destacará en 2021: "La lucha contra el blanqueo de capitales seguirá siendo una de las prioridades de la agenda de todas las instituciones financieras en 2021. A pesar de que el sector bancario europeo ha gastado miles de millones para abordar el problema, se estima que solo se detecta entre el 1% y el 2% del blanqueo de dinero a nivel mundial. Una regulación exhaustiva significa que la mayor parte del esfuerzo del equipo de cumplimiento de un banco se centra en el cumplimiento y el marcado de casillas, en lugar de luchar activamente contra el crimen, pero Salv está construyendo una plataforma flexible y adaptable para ayudar a las instituciones a combatir a los criminales", indica Levene.