6 comisiones que el banco no puede cobrarte

Tal y como explica el portal del Banco de España, las comisiones bancarias son libres. "Los bancos podrán cobrar lo que libremente decidan, salvo en los casos en los que el importe de las comisiones estén limitados por una norma, como en la cancelación anticipada de una hipoteca o de un crédito al consumo".

La plataforma HelpMyCash explica que algunas de las comisiones bancarias más comunes son por administrar una cuenta corriente, mandarte una tarjeta de crédito, realizar una transferencia o cambiar divisas. 

Por ejemplo, la comisión de mantenimiento puede ser cualquier cantidad que la entidad estipule, salvo en la "cuenta de pago básica", cuyo importe básico se limita a 3 euros al mes, contemplado en la Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, y gratuito para determinados colectivos.

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Si el banco incrementa la comisión de mantenimiento, debe informartecon dos meses de anticipación. Por otro lado, la mayoría permiten reducirla a cero si cumples sus requisitos de vinculación como la domiciliación de la nómina o la contratación de un seguro.

Además, existen comisiones que te puede cobrar el banco aunque no estén en el contrato, como retirar dinero en ventanilla o sacar dinero en el cajero de otro banco. También pueden cobrarte las denominadas comisiones por inactividad; por rechazar recibos, por duplicado de extractos en papel, por emisión de certificados, o por pagar en el extranjero.

Las transferencias inmediatas también suelen tener comisión —habitualmente entre 4 y 6 euros—, mientras que las transferencias a otras entidades nacionales o internacionales dentro de la zona SEPA no suelen costar nada, siempre y cuando sean inferiores a 50.000 euros. Y los bancos suelen cobrarte también por tener un descubierto en la cuenta, normalmente en torno a 30 euros.

Eso sí, el banco siempre debe avisarte de la cuantía y de la causa antes de cobrarte la comisión.

Para que un cobro se considere legal, los precios deben aparecer publicados en el libro de tarifas del banco y estar accesibles tanto en la oficina como la web. Los cambios deben notificarse con dos meses de antelación y no te pueden cobrar dos veces por el mismo servicio. 

Comisiones en ventanilla para mayores de 65 años y personas con discapacidad

Desde el pasado viernes 29 de diciembre de 2023, los bancos no podrán cobrar comisiones por retirar efectivo en ventanilla a mayores de 65 años y personas con discapacidad igual o superior al 33%.

La medida, publicada en el BOE, se llevó a cabo mediante a modificación del artículo 35 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera. 

Para estos colectivos —el efectivo es el principal medio de pago para el 75% de los mayores de 65 años—,  se considera urgente y necesaria la protección, tanto "por dificultades de accesibilidad física como por la brecha digital".

Pago de la autoliquidación del IVA

En diciembre de 2022, y tal y como recoge la web de FACUA, el Gobierno de España aclaró que los bancos no pueden cobrar “comisión o gasto alguno” en el pago del modelo 303 o de autoliquidación del IVA, independientemente del medio de pago utilizado o que sea o no presencial.

El Gobierno hizo este matiz a raíz del nuevo formato de declaración telemática del modelo 303, que fue introducido por primera vez en 2021. 

Comisiones por hacer una transferencia a otro país de la zona SEPA si no te cobra por enviar dinero a otro banco de España

Según explican desde HelpMyCash, la normativa europea establece que las transferencias internacionales SEPA en euros que no superan los 50.000 euros deben tener el mismo coste que las transferencias nacionales. 

Por tanto, si tu banco no te cobra por enviar dinero a otro banco español, tampoco puede cobrarte por enviar dinero a Portugal, Francia o Italia.

Comisiones por el mantenimiento de la cuenta de la hipoteca firmada antes de abril de 2012

"Si firmaste la hipoteca antes del 29 de abril de 2012, fecha en la que entró en vigor la Orden EHA/2899/2011, resultaría de aplicación el criterio por el que, cuando las cuentas se mantienen por imposición de la entidad y solo se utilizan para adeudar la cuota del préstamo hipotecario, no correspondería pagar ninguna comisión por su mantenimiento", explica la web del Banco de España. 

Comisiones por descubiertos provocados por el cobro de otra comisión

Explicado de forma sencilla: si te quedas en números rojos porque tu banco de cobra una comisión —por ejemplo, de mantenimiento—, la entidad no puede cobrarte también una comisión por descubierto. 

Comisiones por descubiertos técnicos o de valoración

“Se le llama descubierto técnico en alusión a aquellos descubiertos momentáneos, cuya única razón es la mecánica bancaria que genera diferencias entre la fecha contable y la fecha de valor”, explica el Banco de España.

La fecha contable es el momento en el que los fondos están disponibles en la cuenta y la fecha de valor es el día o momento en el que el banco contabiliza el cargo. Por poner un ejemplo sencillo: si un autónomo hace un ingreso para pagar una factura, la fecha contable es la del ingreso y la de valor, el día en el que hace efectiva esta operación.

Aunque el banco podría cobrar los intereses estipulados en el contrato, "debe quedar excluido del pago de comisiones", anotan desde la web de Autónomos y Emprendedores.