Por qué deberías cambiar tu hipoteca de tipo variable a fijo o mixto

Hipoteca a tipo fijo, mixto o variable. La eterna cuestión una vez que has decidido abordar la compra de una casa y meterte en una hipoteca. En el actual contexto económico, donde la fluctuación de los tipos de interés es una constante, la decisión de elegir entre una hipoteca de tipo fijo, mixto o variable puede resultar más crucial que nunca para tus finanzas personales y parece que el tipo fijo o mixto te hace ahorrar unos 300 euros mensuales, arriba o abajo. 

Así que si aún no ha firmado la hipoteca, tenlo en cuenta; pero si ya estás en ella, no pasa nada porque puedes optar por el cambio de una hipoteca de tipo fijo o mixto a una de tipo variable, especialmente en el clima económico actual marcado por las decisiones del Banco Central Europeo (BCE).

El panorama económico y las hipotecas que justifica esta decisión

Recientemente, el BCE mantuvo los tipos de interés en el 4,5%, pero anticipó posibles cambios para junio, respaldados por un descenso en la inflación. Este entorno sugiere una ventana de oportunidad para quienes poseen o consideran una hipoteca a tipo variable. 

Según Ricard Garriga, CEO de la plataforma de hipotecas online Trioteca, aunque el diferencial de las hipotecas variables ha disminuido ligeramente, la realidad es que las condiciones ofrecidas por las hipotecas a tipo fijo siguen siendo muy competitivas.

Ventajas de las hipotecas a tipo variable

Las hipotecas a tipo variable ofrecen la posibilidad de beneficiarse de las bajadas en los tipos de interés. A medida que el BCE señala reducciones futuras, quienes tienen hipotecas variables podrían ver reducidas sus cuotas significativamente. Esta flexibilidad es particularmente atractiva en un entorno económico donde los tipos de interés están en constante evolución.

Sin embargo, con las recientes medidas del Gobierno, como la congelación del tipo de interés y la extensión del plazo de amortización, el momento actual es propicio para reconsiderar tu tipo de hipoteca y pasar a fijo. Estas facilidades se han diseñado para aliviar la carga financiera de los hipotecados, haciendo que el cambio a una hipoteca de tipo variable sea más atractivo y menos riesgoso en el corto plazo.

¿Qué dicen los expertos de cara al futuro?

Ricard Garriga sugiere que, aunque las hipotecas a tipo fijo ofrecen seguridad contra la volatilidad, las variables pueden resultar más beneficiosas a largo plazo si los tipos de interés continúan bajando. “Es vital que los hipotecados evalúen sus condiciones actuales y consideren un ajuste hacia un tipo variable, especialmente si las previsiones de tipos de interés a la baja se confirman”, aconseja Garriga.

No obstante, “aquellas personas que han cambiado su hipoteca variable a fija en marzo ahorran 279 euros al mes, mientras que quienes han optado por el tipo mixto ahorran de media 315 euros”, afirma Garriga; y añade que junio puede ser vital para los hipotecados que mantengan su hipoteca a tipo variable a tipo semestral, porque puede significar un punto de inflexión, disminuyendo su cuota considerablemente. 

Qué tener en cuenta antes de cambiar

Antes de tomar la decisión de cambiar tu hipoteca a un tipo fijo o mixto, es importante considerar varios factores:

Estabilidad financiera: ¿es tu situación financiera lo suficientemente estable como para asumir cambios en la cuota de tu hipoteca?

Plazo restante de la hipoteca: si te encuentras en los últimos años de tu hipoteca, el impacto de cambiar a una tasa variable podría ser menor en términos de ahorro de intereses.

Condiciones del cambio: asegúrate de entender todas las condiciones, incluyendo comisiones por cambio de tipo de hipoteca y posibles penalizaciones.

Cambiar de una hipoteca de tipo variable a fijo o mixto es una decisión que debes tomar haciendo muchos números y tras una cuidadosa consideración de tu situación financiera y de las condiciones del mercado. Con las actuales políticas económicas y las previsiones de bajada de tipos, este podría ser el momento ideal para considerar tal ajuste. Analiza tus opciones y consulta con un asesor para tomar una decisión informada que beneficie tu economía personal en los años venideros.