La jubilación es un tema que te preocupa, como a la mayoría de españoles, especialmente en tiempos de crisis económicas, cambios en la legislación y la incertidumbre en torno a las pensiones. 

Por eso necesitas información valiosa sobre cuándo y en qué condiciones puedes jubilarte, cuánto podrías cobrar y algunas estrategias para asegurar un retiro cómodo. Debes de tomar decisiones informadas sobre tu futuro financiero.

Una realidad no tan conocida

A los españoles nos gusta vivir la vida y consumir, pero pocos saben que somos también uno de los países más ahorradores, como lo son pueblos que nada tienen que ver con nosotros como Japón, con un perfil que sí que da para ello. 

Pero sí, las finanzas personales y el futuro monetario cuando se deje de trabajar es una de las principales cuestiones que quita el sueño al español medio. No le pasa a un chaval de 20 años, pero sí sobre todo a partir de los 50.

Cuándo puedes jubilarte con el máximo

La edad de jubilación en España es un tema que genera muchas dudas. Para cobrar el 100% de tu pensión, deberás esperar hasta los 66 años. Sin embargo, hay excepciones basadas en tus años de cotización:

Si tienes menos de 33 años cotizados, tendrás que esperar hasta los 66 años; entre 33 y 37 años y tres meses cotizados, podrás jubilarte a los 65 años; con más de 37 años y tres meses cotizados y 15 años con cotizaciones en los últimos 15 años, te podrás jubilar a los 65 años. Ciertas profesiones con condiciones especiales pueden acceder a la jubilación antes, a partir de los 52 años.

Cómo calcular tu pensión según la base reguladora

La cantidad que recibirás como pensión depende de la base reguladora, que se calcula en función de tus aportaciones a la Seguridad Social durante los últimos 23 años laborales (276 meses). Estas bases se suman y luego se dividen entre 322 para determinar tu pensión mensual.

Si estás dispuesto a jubilarte antes, podrías hacerlo, pero ten en cuenta que perderás parte de tu pensión. Puedes utilizar la regla del 4% para calcular cuánto dinero necesitas tener ahorrado para compensar esa pérdida y disfrutar de un retiro cómodo.

El futuro

La edad de jubilación en España está en constante evolución debido al aumento de la esperanza de vida y la baja natalidad. En 2027, se espera que la edad de jubilación se eleve a los 67 años. Para acceder a una jubilación a los 65 años, deberás acreditar más de 38 años y 6 meses de cotización.

Esta decisión se toma porque la esperanza de vida y la baja natalidad fuerzan a unas medidas para que el sistema de jubilación siga siendo sostenible. En esa fecha, se tendrán que acreditar más de 38 años y 6 meses si se quiere adelantar a los 65 años.

Ventajas y desventajas de jubilarse antes o después

La Seguridad Social ofrece incentivos a aquellos que decidan seguir trabajando más allá de los 67 años, con incrementos de hasta el 4% en sus pensiones. Sin embargo, hay un límite máximo establecido para la pensión.

Las dos grandes novedades son las penalizaciones y las bonificaciones por adelantar o retrasar la jubilación, respectivamente. Con ello se pretende que el mayor número de personas trabaje el mayor tiempo posible y así hacer más sostenible un sistema que parece insostenible de cualquier modo.

¿Jubilarse antes o esperar?

Calcular cuánto recibirás en tu jubilación y si te conviene jubilarte previamente o después es esencial. Evita cálculos simplistas y ten en cuenta tus gastos reales al jubilarte, no subestimando posibles gastos futuros.

En el caso de la modalidad voluntaria, se pueden aplicar reducciones del 2% al 1,625% por cada trimestre que te jubiles antes de la edad legal, correspondiendo el primer coeficiente reductor a cotizaciones inferiores de 38 años y 6 meses, y el más bajo a los que hayan cotizado más de 44 años y 6 meses.

Tener un plan B

Dada la incertidumbre en torno a las pensiones estatales, es importante tener un plan de jubilación personal. Calcula cuánto necesitas para disfrutar de un retiro cómodo, considerando tus gastos y ahorros. Muchos españoles optan por jubilarse antes, compensando la pérdida de pensión con sus ahorros e inversiones.

Un buen sistema es de los 10 años de salario, pero si quieres evitar sorpresas debes de tener claro cuáles serán tus gastos al jubilarte. Al hacerlo, evita caer uno de los errores básicos al planificar la jubilación a los 50 años: subestimar los gastos que tendrás.

La regla del 4%: un pilar en tu planificación

Utiliza la regla del 4% para determinar cuánto puedes gastar de tus ahorros cada año sin agotar tu capital. Esto te permitirá mantener un retiro seguro y placentero.

Planificar tu jubilación en España es crucial en tiempos de incertidumbre. Con la información adecuada y una estrategia financiera sólida, podrás tomar decisiones informadas para asegurar un futuro financiero estable.