Acaba la Navidad, las fiestas y los gastos más grandes del año, aparte de las vacaciones de verano, y llega la cruda realidad de afrontar el nuevo año con la temida cuesta de enero, pero sobre todo la planificación monetaria. Lógicamente, el plan es gastar menos y ahorrar más en 2024, así que lo mejor es saber las mejores pautas para que al final de años veas la diferencia entre una planificación adecuada e improvisar o vivir al límite o con deudas. 

La inflación y el coste de vida sigue en constante aumento y no parece que cambie en 2024, un motivo más para encontrar formas de gastar menos y ahorrar más. Podrás lograrlo con estas estrategias efectivas.

La importancia del ahorro y del control de gasto en tiempos de inflación

La palabra "ahorro" ha cobrado un significado aún más profundo en el contexto actual de inflación. Con el aumento de los precios, las hipotecas vinculadas al Euríbor y las restricciones en los créditos bancarios, la gestión financiera adecuada se ha vuelto crucial para garantizar la estabilidad en tu economía futura.

Mantener y hacer crecer tu dinero implica administrar de cerca tus finanzas a través del ahorro. Ahorrar no debe ser visto como una experiencia desagradable que te implica disfrutar menos, sino la clave para vivir una vida más plena y a la larga poder permitirte más lujos o realizar planes más ambiciosos. 

Ahorrar en el hogar

Uno de los lugares donde podemos comenzar a ahorrar es en nuestro propio hogar. Un buen comienzo para enero. Según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la tasa de ahorro de los hogares en España ha disminuido al 16,1% de sus ingresos disponibles durante el segundo trimestre de 2022, en comparación con el 21,1% del mismo período en 2021. Esto refleja cómo los ciudadanos están ajustando sus gastos en respuesta a la inflación.

La inflación acumulada en noviembre alcanzó el 6,8%, muy por encima del nivel ideal del 2%. Esto afecta significativamente los gastos fijos de los hogares, como los suministros y las necesidades diarias.

Pasos para empezar a ahorrar sin perder calidad de vida

Para afrontar estos desafíos económicos, aquí hay algunas estrategias efectivas que puedes considerar sin que te suponga un sacrificio que parezca que vives peor:

• Examina tus gastos fijos mensuales: evalúa con claridad qué es una necesidad real y qué no lo es. Ahorrar a menudo implica renunciar a ciertos gastos no esenciales.
• Revisa todos los contratos de seguros para el hogar, automóvil, etc., para comprender los términos y prestaciones. Podrías encontrar oportunidades de ahorro.
• Negocia con tus suministradores: pon en competencia tus contratos de suministro y busca ofertas más económicas.
• No temas regatear: solicita varios presupuestos, compara y negocia siempre que sea posible.
• Abraza la economía colaborativa: comparte coche, pide y ofrece favores, lo que puede facilitar el camino hacia el ahorro cuando compartes la carga con otros.
• Compra de manera inteligente y come saludablemente: a pesar de los aumentos de precios, puedes ahorrar revisando cuidadosamente tu ticket de compra, utilizando tarjetas de fidelización, comprando productos en promoción y evitando el desperdicio.
• Sé sostenible y tu bolsillo lo agradecerá: reutiliza, recicla y considera darle una segunda vida a objetos que ya no necesitas, o compra productos de segunda mano. Ser ahorrador es también ser sostenible.

Reducir el consumo de electrodomésticos

La comodidad del hogar a menudo se traduce en un flujo constante de gastos, especialmente en servicios y costos de energía. Identificar los electrodomésticos que más consumen energía y aprender a minimizar su impacto en tu presupuesto es esencial:

La nevera lidera el consumo en casa, representando más del 20% de la factura de electricidad, especialmente si es antigua. Considera la posibilidad de cambiarla por un modelo más eficiente, ya que es el único electrodoméstico del que no puedes prescindir ni apagar nunca. Lo amortizarás pronto. 

El siguiente que más gasta es la lavadora, que representa el 10% de la factura. Utiliza programas de lavado con agua fría y carga la lavadora al máximo.

Si tienes lavavajillas, aunque su gasto es menor que el de una lavadora, evalúa si vale la pena el consumo, especialmente si lavar los platos a mano gasta menos agua.

En la cocina, cuida el gasto de hornos y vitrocerámicas. En el horno, optimiza su eficiencia eligiendo programas y temperaturas adecuadas para evitar un consumo excesivo de energía; con la vitrocerámica, cocina en las horas más económicas y practica el batch cooking para ahorrar tiempo y dinero.

Inversiones en el hogar para un futuro más eficiente

Además de las estrategias mencionadas, considera realizar mejoras en tu hogar que, con el tiempo, no solo te ayudarán a reducir costos, sino que también aumentarán el valor de tu vivienda. Los expertos sugieren que estas mejoras pueden aumentar el valor de la vivienda hasta en un 20%. Por ejemplo, renovar un piso de 90 metros cuadrados puede ser una inversión rentable a largo plazo.

Aprovecha esa reforma para aislar tu casa, con el increíble ahorro que supondrá en aire acondicionado y calefacción. Usa la domótica en tu beneficio para controlar el gasto de los aparatos eléctricos, la mejor hora para encenderlos y apagarlos, además de usar solo bombillas de bajo consumo y led. 

Otros trucos de ahorro

Fuera del hogar, no se trata de plantearte un 2024 de sacrificio, sin disfrutar. Puedes comprar ropa, salir, darte un capricho, pero traza un plan de ahorro: compra ropa solo en rebajas, aprovechando descuentos o en outlets. Haz una lista de lo que necesitas, como con la alimentación, para no caer en prendas o calzado que no necesitas o que igual te lo pondrás dos veces. 

Lo mismo con el ocio, buscando ofertas especiales, día del espectador para el cine, etc. Y por supuesto, consulta guías del ocio porque siempre hay planazos gratis con los que pasar una tarde de diario o un festivo sin gastar un euro. 

En hobbies, si por ejemplo te encanta leer, no hace falta que compres cada libro, que lo lees y queda ahí  para siempre en tu estantería sin tocar. Salvo que sean libros icónicos, que consultes o sepas que leerás más veces, opta por las bibliotecas públicas, o bien compra un ebook, donde tienes miles de títulos gratis sin moverte de casa ni alquilar nada, o bien libros de pago que en formato electrónico valen mucho menos que en papel, y sin que te ocupen sitio. 

Del gasto al ahorro

Hasta ahora has visto modos de gastar menos, aunque eso ya es ahorrar de por sí, va íntimamente ligado, pero ¿qué hacer con ese dinero? Si puedes ahorrar lo suficiente, infórmate para la mejor y más segura inversión, por ejemplo en fondos garantizados. Si lo que quieres es tener tu dinero a mano para gastos imprevistos o caprichos, tienes cuentas remuneradas donde al menos minimizarás el efecto de la inflación o superarla un poco, sobre todo en neobancos. 

Puedes usar también el sistema DCA para obligarte a trasladar una parte de tus ganancias al ahorro. Si antes no podías, te llevarás una sorpresa tras aplicar todos los trucos de ganar menos del dinero que te queda y con el que podrás decidir cómo ahorrarlo. Tendrás una buena cantidad para tus vacaciones de verano o de cara a la siguiente Navidad, dándote cuenta de lo que cambia tu situación en un año si planificas bien tus finanzas, sabiendo gastar y ahorrar. Y si no sabes por dónde empezar o eres inconstante, usa una aplicación, sea la de tu banco u otras.