Rebajas de hasta 500 euros en las hipotecas ¿qué bancos tienen las mejores ofertas a tipo fijo?

En 2023, en plena escalada de tipos del Banco Central Europeo, recuerdan desde el comparador financiero HelpMyCash, las entidades bancarias españolas encarecieron notablemente sus hipotecas fijas, cuyo interés llegó a situarse, en algunos casos, por encima del 4%. 

Pero, ojo, que puede que haya luz al final del túnel, porque la situación ha dado un vuelco en 2024. Según un estudio elaborado por HelpMyCash, 2 de cada 3 bancos que ofrecen hipotecas fijas en España han abaratado estos productos desde que empezó el año. 

Y gracias a estas rebajas, los analistas calculan que el precio de sus ofertas se ha reducido en casi 500 euros anuales de media respecto al coste que tenían en 2023. 

Una rebaja media de 41 euros al mes

El estudio de HelpMyCash revela que el interés de las hipotecas fijas en oferta, que son las que la banca publicita a través de sus canales de comunicación (páginas web, anuncios televisivos, etc.), ha bajado considerablemente en lo que va de año. 

Al terminar diciembre de 2023, su tipo medio era de alrededor del 3,65%, mientras que en abril de 2024 se sitúa en torno al 3,15%, según los datos del comparador. 

Es decir, que el interés medio de las hipotecas a tipo fijo es ahora 0,50 puntos porcentuales más reducido que el que los bancos ofrecían a finales del año pasado. 

"Trasladado a un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros a devolver en un plazo de 30 años, esto supone una rebaja de unos 41 euros mensuales y de casi 500 euros al año de media", cifra Miquel Riera, analista hipotecario de HelpMyCash.

¿Qué bancos tienen las mejores ofertas de hipotecas fijas?

Esta rebaja, agregan, se ha producido en el contexto de una guerra comercial que los bancos iniciaron a principios de este año. "Desde que empezó el 2024, un mínimo de 14 entidades bancarias han reducido el interés de sus ofertas a tipo fijo, lo que representa un 66,67% de las que comercializan hipotecas fijas en España", apunta Riera.

Las rebajas más importantes las han llevado a cabo Banco Sabadell (del 3,40% al 2,75%), CaixaBank (del 3,55% al 2,90%) y Unicaja (del 3,90% al 3,25%), que han bajado sus tipos en 0,65 puntos porcentuales. 

Destacan también las reducciones practicadas por imagin (del 3,70% al 3,10%) e ING (del 4,20% al 3,65%). Conviene recordar, eso sí, que la inmensa mayoría de estas entidades exige contratar otros productos suyos para acceder a estos precios, como seguros, cuentas, etc.

¿Seguros obligatorios con la hipoteca? Esto es lo que el banco te puede exigir

En opinión de los analistas del comparador, esta batalla se ha iniciado por 2 motivos. "En primer lugar, porque los bancos necesitan incentivar la contratación de préstamos hipotecarios, que bajó casi un 20% en 2023 debido al encarecimiento de estos productos". 

En segundo lugar, "porque las entidades prevén que el Banco Central Europeo reducirá sus intereses a partir de mediados de este año, lo que les da margen para ofrecer unas hipotecas fijas más baratas".

Un buen momento para negociar las hipotecas

Los analistas del comparador aseveran también que "otras entidades que no aparecen en el listado rebajan extraoficialmente el precio de sus hipotecas fijas si el perfil de solvencia del solicitante es bueno y éste aprieta para que le ofrezcan unas mejores condiciones". En determinadas circunstancias, afirman, es posible conseguir un interés de alrededor del 2,50% o incluso por debajo. 

Por ello, desde HelpMyCash aconsejan a los interesados en contratar una hipoteca fija que "pidan ofertas a varias entidades y que regateen con ellas para obtener el mejor precio posible".