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13 cosas básicas que necesitas saber antes de comenzar a invertir en bolsa

Curso de bolsa
Curso de bolsa Gettyimages
  • El conocimiento sobre los mercados es bastante amplio y hay que saber una serie de conceptos básicos previamente a iniciar tus estrategias para intentar ganar dinero.
  • Es importante hacer un repaso sobre las cosas más simples que se conjugan en el entorno de la inversión, para que así sepas, posteriormente, cuáles pueden ser tus métodos de actuación.
  • Es recomendable que te tomes un tiempo prudencial formándote con estas nociones básicas previo a mover tu capital en las bolsas.
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Comenzar a invertir no siempre es tarea fácil. El conocimiento sobre los mercados es bastante amplio y hay que saber una serie de conceptos básicos previamente a iniciar tus estrategias para intentar ganar dinero. Y es que una falta de conocimiento puede llevar a las pérdidas descontroladas. 

Es importante hacer un repaso sobre las cosas más simples que se conjugan en el entorno de la inversión, para que así sepas, posteriormente, cuáles pueden ser tus métodos de actuación. Es recomendable que te tomes un tiempo prudencial formándote con estas nociones básicas previo a mover tu capital en las bolsas.

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Por eso, aquí explicamos 13 cosas fundamentales que tienes que conocer para empezar a moverte como pez en el agua en el entorno bursátil. 
 

1. Inversión

Cuál es la rentabilidad real y nominal en una inversión
Antonio Guillem / GettyImages

Parece obvio, pero lo primero de todo que debes saber es en qué consiste exactamente la inversión. El significado principal es que depositas tu dinero en algún sitio para obtener una rentabilidad en el futuro. 

¿Esto que arrastra? Fundamentalmente, cualquier inversión que acometas tiene un riesgo riesgo implícito, aunque sea muy bajo. Asimismo, es bastante importante que tengas presente que a mayor riesgo, mayor rentabilidad y viceversa, pero también mayores posibilidades de tener pérdidas. Esto se conoce como el binomio rentabilidad/riesgo.
 

2. Inflación

Cómo afecta la inflación a tus ahorros
rawpixel / unsplash

Este concepto es bastante relevante a la hora de trazar nuestra estrategia de inversión. ¿Qué es la inflación? La subida en los precios de los productos y servicios durante un periodo de tiempo determinado.

¿Y por qué es importante? Aunque no lo notes, la inflación te afecta en gran medida. Los momentos en los que sube, que son los más habituales, puedes comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero. Es decir, se reduce tu poder adquisitivo. Por norma general, el dinero que tienes en el banco y no te genera rendimientos y tenerlo parado te hará perder poder de compra. 
 

3. Fondo de emergencia o colchón de seguridad

5. Determina qué tipo de cuenta es la mejor para tu fondo para emergencias [RE]
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Dentro de las cosas básicas tienes que tener muy presente el fondo de emergencia, que también se conoce como el colchón de seguridad. ¿Qué quiere decir? Es el dinero del que dispones a mano en caso de que lo necesites. Dicho de otro modo, es el capital que no vas a gastar ni tampoco a invertir. 

Este fondo de emergencia puede hacerte sortear futuros infortunios, por lo que es muy importante que seas prudente a la hora de delimitar cuanto capital vas a dejar a tu alcance. Los expertos recomiendan acumular entre 3 y 6 veces lo que gastas en un mes. Por ejemplo, si necesitas 1.000 euros al mes deberías ahorrar entre 3.000 y 6.000 euros para tu colchón de seguridad. 
 

4. Cartera de inversión

Inversiones
Gettyimages

Si tus nociones sobre todo esto son nulas, seguro que muchas veces te has preguntado en qué consiste una cartera de inversión. Se trata del conjunto de inversiones que realizamos en un tiempo determinado. 

Por ejemplo, si tienes acciones de las empresas A, B y C además del fondo de inversión D y bonos españoles E, todo eso conformará tu cartera de inversión. Así de sencillo.
 

5. Diversificación

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Muchas veces habrás escuchado eso de “no poner todos los huevos en la misma cesta”. Diversificar consiste en repartir tus inversiones entre diferentes activos (renta variable, renta fija, sectores, países u otros tipos de inversión) con el objetivo de reducir el nivel de riesgo. Por tanto, si la cesta se te rompe, dispondrás de más huevos en otras cestas.

6. Volatilidad

Volatilidad como una montaña rusa
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¿En qué consiste este concepto que tantas veces hemos oído? La volatilidad es un indicador del riesgo de la inversión y se calcula para cada producto en base a su comportamiento a lo largo de la historia.

Dicho de otra manera, la volatilidad es el conjunto de subidas y caídas de la rentabilidad que tienen nuestras inversiones a lo largo del tiempo. A mayor volatilidad de la inversión, menor será su estabilidad, por lo que será más fácil que tengas pérdidas en el corto plazo, pese a que en el largo plazo puedes obtener (o no) retornos más altos. 
 

7. Fondos de inversión

Qué rentabilidad tienen los fondos de inversión españoles
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El producto por excelencia. Los fondos de inversión son un método de invertir en la que una gestora reúne a unos especialistas para crear una cartera de diferentes activos y se encargan de gestionarla. Así, si compras una participación tendrías una parte proporcional de todas las inversiones de ese vehículo.

Un concepto muy interesante de los fondos es que son fiscalmente eficientes, ya que para traspasar el dinero de un fondo a otro no tendrías que pagar impuestos por los beneficios, al contrario de lo que sucedería si inviertes en bolsa. 

Únicamente tendrías que pagar impuestos (entre un 19 y un 23% sobre las ganancias) una vez retires el dinero y lo tengas en tu cuenta bancaria. Por cierto, puedes retirar el dinero cuando quieras (suele tardar entre 2-4 días laborales).
 

8. Formación para tener más conocimiento sobre el funcionamiento de los mercados

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Business Insider España

La formación es básica para entender a gran escala cómo funciona el mundo de la Bolsa. Puedes ampliar todos tus conocimientos teniendo en cuenta el análisis de las empresas (fundamental) o el análisis técnico de los gráficos. Mejorar tu capacidad de entendimiento es básica para mejorar en tus estrategias a la hora de invertir.

En este sentido, puedes buscar opciones interesantes como cursos gratis para empezar a invertir en Bolsa. Igualmente, otra alternativa puede ser la lectura de libros o un seguimiento detallado de comentarios de traders profesionales.

9. Saber qué bróker tienes que elegir para invertir

Un terminal de Bloomberg sobre el parqué de Wall Street.
Reuters

La principal función que tiene un bróker es la de actuar de intermediario entre sus clientes y el mercado encontrando un vendedor cuando su cliente le da una orden de compra o un comprador cuando su cliente le da una orden de venta.

Según el volumen de operaciones que hagas tienes que fijarte en en las comisiones, en los instrumentos de inversión disponibles, o en el tamaño de las operaciones

También, el apalancamiento máximo permitido. Dicho de otra forma, el instrumento que te permitirá invertir con una mayor cantidad de dinero pero solo aportando una pequeña parte como garantía. Aunque también acarrea un nivel de riesgo más alto. 

10. Aplicaciones para seguir la evolución de los mercados

Apps para firmar documentos desde el móvil sin necesidad de imprimirlos

A la hora de invertir, puedes apoyarte en la tecnología. Existen diversas aplicaciones móviles que nos facilitan las decisiones a tomar, te asesoran a la hora de lanzar nuestro dinero al mercado. Te muestran gráficos, noticias en tiempo real y algunas recomendaciones. Muy útiles para adentrarte en el mundo de la bolsa. 

La más conocida en España es Infobolsa. Aunque va más dirigida a expertos, aporta información para favorecer el seguimiento de los mercados. Algunos de los contenidos son índices de referencias mundiales, valores, divisas, tipos de interés o primas de riesgo. Está destinada a las inversiones a largo plazo.

Por otra parte, puedes optar por la app de Plus 500. En este caso, se centra en las personas interesadas en iniciarse en la bolsa. Te permite trabajar con simulaciones sobre tu cartera de valores para que aprendas a manejarla en la vida real. Con esta herramienta puedes manejar valores, divisas y materias primas, y crear alertas de precios para que sepas cuándo los valores alcanzan los límites deseados para su compra o venta.

La tercera más destacable en bolsa española es Ibex Droid. Esta herramienta está centrada en el Ibex 35. Es perfecta para añadir alertas, información histórica sobre operaciones, cobros, acciones, etcétera. Además, proporciona información sobre las comisiones de los diferentes brokers.
 

11. Conocer la fiscalizad de cada inversión

Cómo actuar ante una inspección fiscal
Jarmoluk / pixabat

La Agencia Tributaria divide tus inversiones en función del tipo de renta que genera. En este sentido, diferencia entre rendimientos del trabajo, rendimientos de capital mobiliario y ganancias y pérdidas patrimoniales. En cada caso tributa de una manera diferente.

Dentro de los rendimientos del capital mobiliario se encuentran depósitos, cuentas corrientes, dividendos de acciones, bonos del tesoro, aunque también de seguros de vida e invalidez y rentas vitalicias. 

Por su parte, los rendimientos patrimoniales son los que se ponen de manifiesto cuando se produce una alteración patrimonial, es decir, cuando compras o vendes algo. Es decir, acciones, fondos de inversión, ETFs o Warrants

12. Dejar al margen las emociones cuando inviertes

Traders bromean en Wall Street.
Reuters

La psicología genera una clara influencia en la toma de decisiones en todos los ámbitos y en el mundo de los mercados no iba a ser la excepción. Temor, alegría, pánico… Son emociones que pueden provocar que tu disciplina no sea la más apropiada a la hora de invertir. En el momento en el que arriesgas tu propio capital todos estos sentimientos aparecen. También, las ganas de ganar más cuando las cosas nos van bien. 

En la práctica, en el mundo de la bolsa, una psicología bien trabajada implica tener disciplina, con lo cual son dos conceptos estrechamente relacionados. Desde luego la psicología no es suficiente para invertir bien en bolsa pero desde luego, es un requisito totalmente imprescindible dejar al margen las emociones.

13. La disciplina es un factor diferencial

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Establecer una disciplina en la inversión bursátil te permite disponer de una configuración mental que te ayuda a ejecutar las acciones de una manera ordenada y sistemática. Si actúas sin reglas, estamos expuestos al engaño de la mente y al manejo por parte de las emociones en las inversiones.

La disciplina permite que al final cuando vas operando con un sistema y con una correcta gestión monetaria la probabilidad de éxito puede ser mucho mayor a la del fracaso.
 

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