6 consejos y claves para aplicar ya y asegurarte de que tendrás suficiente dinero ahorrado cuando te jubiles
- No tener ahorros suficientes cuando llegues a la edad de jubilación puede suponer un gran problema, sobre todo si la pensión a la que se tiene derecho no es demasiado elevada.
- A continuación, se recopilan 6 consejos y claves que puedes poner en marcha desde hoy para tener suficientes ahorros durante la jubilación.
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No tener suficiente dinero ahorrado para cuando llegue la jubilación puede ser un problema grave, sobre todo si la pensión que vas a recibir no es demasiado alta y sigues manteniendo un nivel de gastos importante.
Pero todavía estás a tiempo de solucionarlo. Llegar a la jubilación en una buena situación económica depende de las decisiones que tomes en este momento, años antes de retirarte. Si empiezas a ahorrar tarde no será suficiente y te podrías encontrar en una situación problemática.
Hay varios consejos y recomendaciones que puedes poner en marcha desde ya y que están al alcance de todo el mundo, según explican varios expertos en ahorro en un reportaje de la cadena CNN.
Estas son las 6 claves que ofrecen los expertos y que debes tener en cuenta desde ahora mismo:
Haz una buena planificación
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No vas a conseguir ahorrar una buena cantidad de dinero si no haces una planificación rigurosa.
Patricia Wenzel, asesora financiera de la compañía norteamericana de inversión bancaria Merrill Lynch, explica a CNN que hay que empezar a hacer cálculos décadas antes de que llegue la jubilación.
"Desafortunadamente, muchas personas no comienzan a planificar su jubilación hasta que están a punto de retirarse", cuenta Wenzel, que recomienda determinar a qué edad quieres jubilarte, cuáles son los gastos estimados y qué cantidad de ingresos necesitas para vivir.
Ahorra todo lo que puedas
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Empezar a desprenderte de gastos pequeños, y en muchos casos innecesarios, es un buen primer paso para crear una base de ahorro. Es lo que ocurre, por ejemplo, con vicios además insanos como el tabaco o el alcohol, o si se gasta demasiado en gasolina cuando te puedes desplazar caminando o en transporte público. Cada pequeña decisión ayuda.
Ahorrar entre el 10% y el 15% del salario bruto es lo que recomiendan muchos expertos, pero si se puede guardar un poco más debe hacerse.
"Independientemente de tus niveles de ingresos o ahorros, tener un plan financiero realista puede ayudarte a mantener una buena seguridad financiera durante todas las etapas de la jubilación", detalla a CNN Keith Bernhardt, vicepresidente del área de Ingresos de Fidelity Investments, una empresa estadounidense especializada en fondos de pensiones.
Invierte parte del dinero que estás ahorrando
Aquí está la clave del ahorro: guardar el dinero para que acumule polvo en un cajón no es buena idea, siempre será mucho mejor invertirlo.
Hay que desterrar la idea de que las inversiones son para ricos. Nada más lejos de la realidad: estudia las posibilidades de los fondos de inversión y las cuentas remuneradas para conseguir que tu dinero esté en movimiento. También puedes aprender sobre invertir en bolsa y atreverte a hacerlo, siempre y cuando tengas conocimientos suficientes.
El caso es que tus ahorros sean capaces de generarte más dinero, y así podrás vivir tu jubilación de forma más tranquila.
Empieza a adoptar buenos hábitos económicos
Hacer presupuestos, invertir y aprender a deshacerte de gastos inútiles son hábitos saludables en lo que a economía se refiere. Si los adoptas cuando eres joven no tendrás mayor problema durante tu jubilación.
Según explica Wenzel, una vez te hayas acostumbrado a vivir de esta forma ya no cambiarás cuando estés jubilado. Sin embargo, en caso de que intentes adoptar estos hábitos cuando eres mayor será mucho más complicado que lo consigas.
Quítate las deudas de encima
Tener muchas deudas acumuladas supone una losa cuando llega el momento de la jubilación, por eso es importante desprenderte de ellas antes de que tengas que pagarlas con el dinero ahorrado o con parte de la pensión.
Para solventar tus deudas puedes seguir 3 pasos: hacer un listado con todas ellas, tener capacidad de ahorro para pagarlas y tratar por todos los medios de no endeudarte más.
Un asesor financiero también puede ayudarte a arreglar este problema si no consigues hacerlo por ti mismo.
No te jubiles demasiado pronto y usa los ahorros con precaución
Jubilarte antes de lo que toca se va a traducir en una penalización para tu pensión, es decir, vas a cobrar menos de lo que podrías llegar a ganar si te retiras a la edad legal fijada.
Penalizaciones a menos de 38 años y 6 meses cotizados:
| Meses de anticipo | Penalización actual | Penalización planteada |
|---|---|---|
| 24 | 16% | 21% |
| 23 | 16% | 17,60% |
| 22 | 16% | 14,67% |
| 21 | 14% | 12,57% |
| 20 | 14% | 11% |
| 19 | 14% | 9,78% |
| 18 | 12% | 8,80% |
| 17 | 12% | 8% |
| 16 | 12% | 7,33% |
| 15 | 10% | 6,77% |
| 14 | 10% | 6,29% |
| 13 | 10% | 5,87% |
| 12 | 8% | 5,50% |
| 11 | 8% | 5,18% |
| 10 | 8% | 4,89% |
| 9 | 6% | 4,63% |
| 8 | 6% | 4,40% |
| 7 | 6% | 4,19% |
| 6 | 4% | 4,00% |
| 5 | 4% | 3,83% |
| 4 | 4% | 3,67% |
| 3 | 2% | 3,52% |
| 2 | 2% | 3,38% |
| 1 | 2% | 3,26% |
Penalizaciones a más de 38 años y 6 meses cotizados y menos de 41 años y 6 meses:
| Meses de anticipo | Penalización actual | Penalización planteada |
|---|---|---|
| 24 | 15% | 19% |
| 23 | 15% | 16,50% |
| 22 | 15% | 14% |
| 21 | 13,1% | 12% |
| 20 | 13,1% | 10,50% |
| 19 | 13,1% | 9,33% |
| 18 | 11,3% | 8,40% |
| 17 | 11,3% | 7,64% |
| 16 | 11,3% | 7% |
| 15 | 9,4% | 6,46% |
| 14 | 9,4% | 6,00% |
| 13 | 9,4% | 5,60% |
| 12 | 7,5% | 5,25% |
| 11 | 7,5% | 4,94% |
| 10 | 7,5% | 4,67% |
| 9 | 5,6% | 4,42% |
| 8 | 5,6% | 4,20% |
| 7 | 5,6% | 4% |
| 6 | 3,8% | 3,82% |
| 5 | 3,8% | 3,65% |
| 4 | 3,8% | 3,50% |
| 3 | 1,9% | 3,36% |
| 2 | 1,9% | 3,23% |
| 1 | 1,9% | 3,11% |
Penalizaciones a más de 41 años y 6 meses cotizados y menos de 44 años y 6 meses:
| Mese de anticipo | Penalización actual | Penalización planteada |
|---|---|---|
| 24 | 14% | 17% |
| 23 | 14% | 15% |
| 22 | 14% | 13,33% |
| 21 | 12,3% | 11,43% |
| 20 | 12,3% | 10% |
| 19 | 12,3% | 8,89% |
| 18 | 10,5% | 8,00% |
| 17 | 10,5% | 7,27% |
| 16 | 10,5% | 6,67% |
| 15 | 8,8% | 6,15% |
| 14 | 8,8% | 5,71% |
| 13 | 8,8% | 5,53% |
| 12 | 7% | 5,00% |
| 11 | 7% | 4,71% |
| 10 | 7% | 4,44% |
| 9 | 5,3% | 4,21% |
| 8 | 5,3% | 4,00% |
| 7 | 5,3% | 3,81% |
| 6 | 3,5% | 3,64% |
| 5 | 3,5% | 3,48% |
| 4 | 3,5% | 3,33% |
| 3 | 1,8% | 3,20% |
| 2 | 1,8% | 3,08% |
| 1 | 1,8% | 2,96% |
Como puedes comprobar la pérdida llega a ser importante en algunos casos, por eso merece la pena esperar un poco y tener una pensión más elevada, así no tendrás que hacer un consumo excesivo de los ahorros que has ido preparando durante años.
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Etiquetas: ahorroJubilación, dinero, Pensiones