Planificador financiero

1. ¿Qué es un planificador financiero?
2. ¿Qué hace el planificador financiero?
3. ¿Quién puede necesitar un planificador financiero?
4. Dónde y cómo encontrar un asesor financiero

¿Qué es un planificador financiero?

Un planificador financiero es un profesional que ayuda a las personas a gestionar su dinero. Se trata de una persona que asesora a otras profesionalmente para que administren mejor su economía, teniendo en cuenta sus ingresos, su patrimonio y sus necesidades.

Un planificador financiero certificado cuenta con una cualificación o acreditación que reconoce sus aptitudes y su independencia. En Europa y España debe aprobar un examen de la EFPA, plataforma independiente que agrupa a los profesionales dedicados al asesoramiento y la gestión financiera.

¿Qué hace el planificador financiero?

El planificador financiero es responsable de administrar tu economía y la información financiera de tus operaciones en tu nombre para alcanzar tus objetivos, desde gestionar los ahorros hasta hacer crecer tu capital.

Si bien a veces se intercambian como sinónimos los términos de asesor financiero y planificador financiero, este último se centra en ayudar a la persona a hacer un plan —metódico, organizado y personalizado— para pagar deudas, para ahorrar o para invertir de cara a la jubilación, entre otras funciones.

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Va más allá de una figura que aconseja: suele tener conocimientos en varias áreas de finanzas y economía (bolsa, productos financieros de inversión, mercado inmobiliario o seguros, fiscalidad...), estudia las circunstancias pasadas y actuales del cliente, analiza sus necesidades y le ayuda a alcanzar sus objetivos a partir de proyecciones financieras.

Puede ayudarte a elaborar un presupuesto mensual o anual, administrar tus inversiones, diversificar tu patrimonio o calcular cuánto ahorro necesitas para conseguir tus metas (comprar un coche, pagar la universidad de tu hijo…), entre otras tareas que explican por qué puede ser importante un planificador financiero.

¿Quién puede necesitar un planificador financiero?

La respuesta corta es: cualquier persona. No hay que pensar que solo los ricos cuentan con un planificador financiero para gestionar sus grandes patrimonios. 

Efectivamente, estos pueden requerir de una persona e incluso de un equipo para administrar sus fortunas, pero no son los únicos: tú también puedes requerir la ayuda de uno aunque, naturalmente, será de diferente manera y a partir otras necesidades y objetivos.

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Si vas a tener muchos gastos en un futuro cercano (por el nacimiento de un bebé, una boda o la compra de una casa, por ejemplo), precisas ayuda para manejar el dinero que compartes con tu pareja, quieres empezar a invertir, las deudas te ahogan o estás pensando en la jubilación es posible que necesites un planificador financiero... aunque también puedes hacerlo por tu cuenta o por otras vías.

El perfil del ahorrador que busca asesoramiento financiero en España se corresponde con el de una persona de unos 40 años, perfil de inversión moderado, con hasta 50.000 euros de patrimonio inicial y que ahorra entre 3.000 y 12.000 euros al año.

Dónde y cómo encontrar un asesor financiero

Una vez que sabes qué es un planificador financiero, por qué es importante y si lo necesitas, ¿cómo se puede encontrar uno certificado y de confianza?

Lo más recomendable es acudir a lugares autorizados y fiables: según la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), en España el servicio de asesoramiento pueden prestarlo "las sociedades y agencias de valores, las sociedades gestoras de carteras, las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y las entidades de crédito".

Entre otras vías para encontrar un asesor o planificador financiero personal se encuentran la ya mencionada de la Asociación Europea de Planificación Financiera (EFPA), así como la Asociación Española de Asesores Financieros y Tributarios (AEFT) o distintas herramientas online, de tu banco o de portales como Finect.

¿Cómo saber si se trata de un planificador financiero fiable? El contacto en persona con cierta periodicidad es importante y puede darte las primeras pistas, pero debes vigilar otras señales.

Fíjate en la transparencia y honestidad en la forma de pagar —puede ser p. ej. por tarifa plana, hora trabajada o porcentaje sobre el capital asesorado (es habitual iniciar en el 1,5% para pequeños patrimonios y bajar hasta 0,10% para grandes capitales)—, su independencia y ausencia de conflicto de intereses, que se preocupe por conocerte y adaptarse a ti y que no venda humo: lo normal es obtener un beneficio anual de entre el 6% y el 10%, así que desconfía de las inversiones con muy alta rentabilidad.