Las hipotecas, en caída libre: los préstamos se desploman un 18,8% en julio por las subidas de tipos de interés

La subida de tipos de interés ya se está notando en el mercado de la vivienda en 2023. En julio la firma de hipotecas se ha desplomado un 18,8% respecto a 2022 y ya suma 6 meses en caída libre.

El mercado inmobiliario lleva ya medio año negro, con las ventas de vivienda y las hipotecas en caída libre. En total, en julio se firmaron 29.223 hipotecas, la segunda cifra más baja desde enero de 2021, sólo superada por la de abril de este año, cuando se constituyeron algo más de 27.000 hipotecas.

Aunque el año empezó con una leve subida en enero, a partir de febrero todo se truncó y fue empeorando conforme avanzaba el año. En lo que va de 2023 se han firmado 232.669 hipotecas, frente a las 271.873 que se firmaron en la primera mitad del año pasado y ya van 6 meses en caída libre, según los últimos datos del INE. La diferencia es de 39.204 hipotecas menos firmadas en 2023.

Primero, la inflación comenzó mermando el poder adquisitivo de los hogares, con incrementos no vistos desde los años 80, y a ello se sumaron las constantes subidas de tipos de interés por parte del BCE para frenar precisamente esa inflación (ya van 10 en 12 meses).

Con cada anuncio del BCE, el euríbor ha ido subiendo como la espuma. El euríbor es el índice que mide la media de los tipos de interés de las entidades financieras europeas. En otras palabras: el termómetro que determina si los préstamos se encarecen o son más baratos. 

Si en diciembre de 2021 el euríbor estaba en el -0,5%, en julio se situó en el 4,1%, la cifra más alta desde noviembre de 2008. En agosto, en cambio, el euríbor dio una minitregua, bajando del 4,1% al 4%, pero en septiembre parece que vuelve a repuntar.

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¿El resultado? Una demanda que no puede hacer frente fácilmente a un préstamo hipotecario. El incremento de los tipos de interés se ha traducido en que los hogares tienen que destinar un 45% de sus ingresos a pagar la cuota hipotecaria, frente al 30% de 2021, según un informe de OBS Business School. 

Eso, y unos bancos que se lo piensan dos veces antes de conceder una hipoteca, por temor al riesgo de impago.

El 42,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de julio a tipo variable, mientras que el 57,8% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,95% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,49% en el caso de las de tipo fijo.