He preguntado a 7 asesores financieros qué hacer para empezar a ahorrar y todos me han dicho lo mismo

El 80% de los españoles dice que no tiene capacidad de ahorro, que cuando se acaba el dinero aún le quedan muchos días al mes. Yo era uno de ellos, hasta que entendí qué significa ahorrar. 

En pocas palabras, el ahorro es la parte de los ingresos que no se usa en el consumo, pero que tiene un objetivo a futuro. No es el dinero que te queda a final de mes en tu cuenta corriente, ni un activo con el que debas contar cada vez que te quieras dar un capricho. 

Todo esto está muy bien resumido. Pero, de partida, implica que tienes que privarte de una parte de tu sueldo todos los meses. Y, si eres realmente estricto con tu hábito de ahorro, también deberías guardar el 75% de los ingresos sorpresa (como los extras o los regalos).  

En la situación económica actual, llegar a fin de mes es un juego de estrategia y de supervivencia. A pesar del reto que supone, sigue siendo muy complicado ser conscientes de hasta qué punto es importante ahorrar para cuando no haya pensiones, para la educación de nuestros hijos o para poder hacer frente a un despido sin que suponga una catástrofe financiera. 

"Quizás en el ámbito del ahorro y la inversión, el primer paso siempre sea el más difícil de todos. Comenzar a ahorrar conlleva realizar ciertos cambios en nuestro estilo de vida a los que no todo el mundo está dispuesto o, al menos, no en este momento", resalta en una entrevista con Business Insider España Gabriel Rodríguez, cofundador de Sin Comisiones.

Sin embargo, precisamente porque la inflación está por las nubes, uno de nuestros suministros esenciales nos puede hacer pasar el invierno más frío de nuestras vidas y las consecuencias de una recesión acechan, el ahorro ya no es una opción. 

Ahorrar es una necesidad actual para garantizar nuestro futuro. En último término debería significar tranquilidad.

"La realidad es que el ahorro es la única forma de poder aspirar a retos financieros como la compra de una casa o la jubilación anticipada. Y no sólo eso, sino que también nos permitirá ser mucho más libres. Necesitas un colchón financiero para poder decir que no a lo que no quieres hacer o elegir un nuevo trabajo con más calma", añade.

Con toda esta información, más allá de recopilar los mejores trucos para empezar a ahorrar dinero rápido y sin darte cuenta, me aventuré a preguntar a los profesionales del sector qué es realmente lo que necesitamos para construir un hábito de ahorro. 

Lo que más me sorprendió es que todos coincidían en que el primer paso es simplemente querer hacerlo. Al principio me parecía muy evidente, pero empezaron a compararlo con otros hábitos saludables como dejar de fumar o tener un peso saludable. Si no te lo propones (y te lo tomas en serio), no lo vas a conseguir jamás.  

Gonzalo García Valero, responsable de asesoramiento en Caser Asesores Financieros, y Sergio Pesquera, economista y responsable de negocio de OVB España, creen que, al final, todo este proceso nace de la concienciación, de valorar con sinceridad si lo que gastamos mes a mes es imprescindible o si realmente lo necesitamos, y de tener claros objetivos y metas volantes.

El mejor momento para empezar a ahorrar era ayer o ahora

Una vez ya has tomado consciencia de lo importante que es el ahorro, es hora de pasar a la acción. Pero no recomiendan hacerlo sin antes marcarte un objetivo concreto. Si no, terminarás metiendo y sacando dinero de la hucha sin ton ni son.

"Lo fundamental y más importante es tomar la decisión. Una vez tomada, el siguiente paso es decidir cuánto se quiere ahorrar y para qué. Es decir, el objetivo de ahorro", según Juan Massana, responsable de Banco Mediolanum en la Zona Madrid-Centro, quien participó en el Smart Business Meeting de Business Insider España sobre finanzas personales e inversión en España.

Coincide con Luca Lazzarini, responsable de Comunicación Comercial de la misma entidad, en que es muy importante que le pongas un nombre a tu objetivo. De esta forma, estarás más vinculado y te sentirás más identificado con el propósito.  

"Responder a la pregunta ¿qué queremos conseguir?", dice Pesquera. "Si ahorramos sin un objetivo que queramos conseguir, caeremos en la tentación de detener nuestro ahorro". 

Eso me pasaba a mí constantemente hasta que creé un presupuesto personal. Por eso, Pesquera considera que, con una planificación financiera, recortando los gastos innecesarios y situando el ahorro como una de nuestras prioridades cada mes, valoraremos que este es uno de los gastos que tenemos que tener sí o sí. Al final, nadie se plantea dejar de pagar la luz o la hipoteca.

Tus hijos te ven gestionar tu dinero todos los días: "Los traumas financieros también se heredan"

Nunca es tarde para empezar de cero a ahorrar o a planificar a largo plazo (incluso si has tomado decisiones financieras tan importantes como la de hipotecarte). Massana y Rodríguez creen que el mejor momento para ahorrar es ahora si no has empezado ya. 

"De poco nos valdrán las excusas y dejarlo siempre para el mes que viene. Con un presupuesto bajo control, el hábito del ahorro integrado en nuestro día a día y evitando deudas de alto interés (como las de las tarjetas de crédito), solo nos queda tener una actitud paciente y seguir con nuestro plan aunque no veamos resultados a corto plazo", argumenta Rodríguez.

El hábito del ahorro se consigue ahorrando

¿Y todo esto cómo se consigue? Como cualquier otro hábito que te hayas propuesto. Te das cuenta de cuán importante es para ti y para tu futuro, te creas una nueva rutina, te comprometes con tu objetivo de ahorro y empiezas a recoger sus frutos (que, en este caso, llegan muy a largo plazo). 

"Lo primero que tenemos que hacer es sistematizar esa decisión. Es decir, crear una rutina de ahorro con la que nos sintamos cómodos y que se ajuste a nuestras posibilidades. Por ejemplo, calculando una cantidad mensual que podamos asumir sin agobios y, si vemos que es posible, ir aumentándola poco a poco", dice Miguel Camiña, CEO y Cofundador de Micappital.

Cómo crear un presupuesto en Excel fácil y rápido

Puedes intentar adivinar esta cantidad, pero también puedes (y te recomiendo) que la calcules a través de un registro de gastos. 

"La manera más fácil de dar el primer paso es crear un registro de nuestros gastos, determinar cuánto y cómo gastamos. Esto significa no solo apuntar nuestros gastos principales (alquiler, hipoteca, transporte, alimentación…), sino también esos otros menos frecuentes", coincide Gabriel Rodríguez, de Sin Comisiones.

Cuando ya sabes cuánto es lo que tienes que ahorrar cada mes, todos los asesores coinciden en que la mejor de la estrategias es la automatización del ahorro. Puedes programar una transferencia al mes (lo que también se conoce como preahorro o pagarse a uno mismo primero). O utilizar aplicaciones que redondean tus pagos o retienen un porcentaje de todos los ingresos de tu cuenta.

¿Necesitas un asesor financiero para empezar a ahorrar? La respuesta corta es 'No'

Yo hice un presupuesto personal y construí mi colchón de emergencia desde cero sin hacer un curso de planificación ni leerme los libros que recomiendan los gurús de las finanzas. Es decir, que si has seguido leyendo hasta aquí, tú solo puedes hacer un presupuesto perfectamente. 

"Ahorrar no tiene por qué conllevar grandes sacrificios o muchos conocimientos financieros. Una vez demos el primer paso, hacer un presupuesto y mantener un control de los gastos, lo más difícil ya lo habremos conseguido. A partir de ahí, mantener el ahorro como un hábito y pensar en invertirlo serán tareas tan cotidianas como hacer la compra", dice Gabriel. 

Kristoffer Hanson, CEO de Prestalo; Unai Ansejo, co-CEO y fundador de Indexa Capital; y Pesquera creen que lo único que realmente tenemos que conocer son nuestros ingresos y nuestros gastos. 

"Construir unos buenos mimbres para ahorrar es algo que puede hacer cualquier persona. Al final, si veo que no me está quedando nada a final de mes, tengo que analizar dónde están los gastos y qué ingresos tengo. Tendré que aumentar los ingresos o reducir los gastos y no creo que pagar a un asesor para esto sea un buen primer paso", apunta Ansejo.  

Massana, sin embargo, sí que recomienda dominar algunos conceptos como la inflación, la jubilación, los diferentes productos financieros por los que quieres apostar y asesorarse antes de imitar "fórmulas mágicas que no existen".

Ahora bien, empezar a ahorrar no tiene las mismas implicaciones financieras que la contratación de un plan de pensiones, el compromiso con un depósito o un fondo de inversión... Por lo que la necesidad de asesoramiento financiero irá de la mano de tus objetivos.  

"No debemos utilizar la misma herramienta de ahorro para cambiar de coche dentro de 3 años que para completar mi jubilación dentro de 25 años; aquí es donde el papel de un profesional es necesario", aclara Pesqueras. "Nos ayudará a elegir el mejor vehículo para acompañarnos en nuestra planificación y nos guiará a lo largo de todo el camino".

Siempre puedes delegar el asesoramiento en una entidad con un asesor cualificado y certificado, recuerda García Valero, de Caser Asesores Financieros. O recurrir a planificadores financieros.

Este artículo forma parte de Money Insider y de la Guía para empezar a ahorrar que puedes encontrar aquí.

¿Te interesan las finanzas personales? En Business Insider España queremos conocer tu opinión y contar tu historia personal. Puedes ponerte en contacto con nuestra periodista Kamila Barca a través del correo electrónico seguro (kamila.barca(at)protonmail.com).