12 trucos de ahorro para protegerte de la inflación

"La inflación es el peor enemigo para el ahorrador", decía Juan Massana de Castro, responsable de Banco Mediolanum en la zona Madrid-Centro, durante el Smart Business Meeting (SBM) de Business Insider Españasobre finanzas personales e inversión, que puedes ver al completo aquí.

Aunque el indicador parece estar pisando el freno desde agosto, sigue a niveles de hace más de 30 años y aún no se sabe cuánto tiempo más persistirá la escalada de precios. En septiembre se ha situado en un 9%, un punto y medio porcentual menos que hace un mes. 

Esta cifra podría producir una merma de cerca del 10% en la liquidez de los españoles, según Massana. Y, como había informado Business Insider España con anterioridad, los hogares podrían terminar 2022 con 800 euros menos en el bolsillo debido a la subida descontrolada de precios. 

Probablemente habrás escuchado en más de una ocasión que el momento de empezar a ahorrar era ayer. Pero también sabrás que mejor tarde que nunca. Así que aún tienes tiempo para remontar y tener unas finanzas personales sanas para hacer frente a la inflación y a la recesión que se avecinan. 

Aquí tienes 12 trucos para ponerte al día:

1. Ten un presupuesto y actualízalo frecuentemente

El primer paso para ahorrar con conocimiento de causa durante una mala época es calcular tu valor neto. A partir de ahí, puedes hacer un balance con cuánto ingresas, gastas y cuánto destinarás al ahorro. 

Esta planificación se conoce como presupuesto, en el que proyectarás a qué partidas irá tu dinero el próximo año y que te ayudará a manejar mejor los periodos económicos complicados. 

2. Revisa tu capacidad de reacción

Ningún gasto puede quedarse fuera del presupuesto porque es el que te permitirá tener a mano las partidas de dinero que estás tirando por la borda por estar en un periodo de bonanza.

Como mínimo, deberías poder recortar el 25% de tus gastos de un día para otro. Pero, según la experta en divulgación financiera Natalia de Santiago, autora de Invierte en ti, que participó en el Smart Business Meeting de Business Insider España sobre finanzas personales —que puedes ver al completo aquí—, "en un mundo ideal, desearíamos tener una capacidad de reacción del 50%".

3. Refuerza tu colchón de emergencia

Si ya habías empezado el camino del ahorro, puedes centrar tu estrategia en reforzar tu colchón de emergencia en tiempos de inflación y con una recesión a la vista. 

Esta partida corresponde al dinero que tienes parado y disponible para el día que tengas un problema económico grave —como quedarte sin trabajo—. Como mínimo, deberías tener disponible 3 veces tu sueldo. Pero lo que recomiendan los expertos como De Santiago es tener al menos 6 veces tu salario.

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Algunos asesores podrían recomendarte que no dejes demasiado dinero estancado en tu cuenta corriente porque pierde valor con la escalada de los precios. Por eso es ideal conocer la situación económica de cada uno y recibir un asesoramiento personalizado, según los ponentes expertos en finanzas e inversión que participaron en el SBM.  

4. Usa aplicaciones que te ayuden a recortar gastos

En la tienda de tu teléfono móvil encontrarás varias aplicaciones para gestionar tu dinero.

Algunas de ellas están orientadas a clasificar tus gastos —y mandarte notificaciones cuando te estés pasando con los caprichos—, otras redondean tus pagos para darte un rédito de lo que tú mismo estás gastando o dirigen tus inversiones con algoritmos. 

Si no quieres vincular tu cuenta a ninguna de estas apps, también puedes aprovechar las webs que regalan cosas gratis o los chollos de temporada —pero cuidado con las rebajas, que pueden hacerte gastar más de lo que contemplas en tu presupuesto—. 

5. Revisa tus facturas de electricidad

A pesar de la escalada de los precios de la energía, ahorrar en la factura de la luz es posible. 

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Para ello, tendrás que revisar la potencia contratada, las franjas más y menos caras y los errores que cometes en casa que engordan la partida de la electricidad. Estos consejos para gastar menos en electricidad en 2022 podrían servirte de ayuda. 

6. Cancela las suscripciones que no utilizas

No te mientas a ti mismo: no tienes tiempo para usar todas las plataformas de streaming que hay disponibles. Al año podrías estarte dejando en estas aplicaciones hasta 400 euros.

Cancela las suscripciones que menos usas y activa de nuevo las plataformas cuando sepas que vas a exprimir su catálogo o cuando las novedades sean realmente irresistibles. También puedes compartir estos gastos a través de otra plataforma. 

7. Adelanta el pago de las deudas todo lo que puedas

Cuanto más claras sean tus cuentas mejor. Evita recurrir para cualquier tipo de gasto a los pagos fraccionados o prolongar el pago de una deuda que tiene intereses.

¿Qué es mejor, amortizar deuda o invertir tu dinero?

Según De Santiago, la suma de todas las cuotas de los préstamos no debería ser superior al 40% de los ingresos netos. En esta partida se incluye la hipoteca, por ejemplo. 

8. Pon a prueba todos los trucos para gastar menos

Mantener unas finanzas personales sanas es un hábito. Deberías implementar a diario la gran mayoría de los trucos de esta lista para no tener ningún susto económico. En tiempos de bonanza, te puedes permitir lujos sencillos que deberías eliminar ipso factoa las puertas de una recesión económica. 

Es el momento de incluir marcas blancas en la cesta de la compra o de eliminar los productos prohibidos, renovar el armario en rebajas o vender la ropa que ya no usas, y adelantar la compra de los regalos de Navidad si no quieres encontrártelos a precios desorbitados.

9. Si quieres tener el dinero parado, recurre a depósitos con rentabilidad

Si ya tienes tu colchón de emergencia asegurado y dispones de más dinero en tu cuenta corriente que no quieres arriesgar en una inversión, aprovecha las ofertas de los depósitos bancarios. 

Estos productos financieros son mecanismos de ahorro en los que el cliente entrega a la entidad una determinada cantidad de dinero, que promete no tocar en un tiempo determinado, y que genera intereses. 

Hasta ahora, no era muy rentable tener el dinero parado, pero con la situación económica actual podrían podrían empezar a aparecer buenas ofertas de depósitos, según Juan Massana de Castro, responsable de Banco Mediolanum en la zona Madrid-Centro, quien participó en el Smart Business Meeting de Business Insider España sobre finanzas personales e inversión.

10. Invierte apoyándote en un asesor financiero

En este mismo evento, más allá de conocer y cuidar tus finanzas personales, los expertos hicieron mucho hincapié en el asesoramiento financiero y la personalización de este tipo de servicios. 

"Muchas personas creen que van a poder conseguir mucho dinero en muy poco tiempo y nada más lejos de la realidad... En las redes sociales se ve de todo y, aunque resuelvas dudas muy básicas, no hay una respuesta estrella para todo el mundo", explicitaba Eli Defferary, creadora de contenido financiero con más de 600.000 seguidores en TikTok.

11. Incrementa tus ingresos si es posible

Vender la ropa que ya no usas o invertir es igual de válido para generar un dinero extra con el que no contabas, engordar tu colchón de emergencia o impulsar tus planes de ahorro u otras inversiones.

Cualquier actividad que te ayude a incrementar tus ingresos es un salvavidas en tiempos de inflación.

12. Negocia un aumento de sueldo

El incremento de los precios y de los tipos de interés para contener la inflación amenazan la economía mundial, pero empujan a las empresas a retener el talento interno. Arriesgarse a perder una pieza clave dentro de la empresa no es una opción —aunque, no te confíes, nadie es imprescindible—.

Sin embargo, si estás convencido de tu posición, es el momento ideal para pedir un aumento de sueldo o renegociar las condiciones de tu contrato. 

Según cuenta a Business Insider Roy Cohen, autor de Wall Street Professional's Survival Guide (Guía de supervivencia del profesional de Wall Street) y coach, tanto si eres nuevo en el mundo laboral como si eres un profesional con experiencia, deberías plantearte pedir un aumento de sueldo para estar a la altura de la inflación.